«С 1 января 2026 года Банк России вводит расширенный перечень признаков подозрительных переводов. Банки будут автоматически сопоставлять операции клиентов с этим списком. Поводом для приостановки перевода могут стать, в частности, смена номера телефона для входа в интернет-банк, данные операторов связи об изменении характеристик устройства, а также крупные переводы через Систему быстрых платежей — от 200 тыс. рублей в пользу получателя, который не фигурировал в истории операций плательщика в последние полгода. Дополнительным фактором риска станет резкая активность звонков или сообщений незадолго до перевода. При совпадении признаков операция может быть приостановлена до двух рабочих дней или отклонена в случае мгновенных платежей», — подчеркнул Шедько.
Он сообщил, что с 2026 года Федеральная налоговая служба усилит контроль за переводами, которые могут свидетельствовать о получении неучтенного дохода. Речь идет о регулярных поступлениях от одних и тех же отправителей без указания назначения платежа или о суммах, существенно превышающих задекларированные доходы. В таких случаях налоговая будет вправе запросить пояснения и документы, а при признании средств доходом от предпринимательской деятельности — доначислить НДФЛ, штрафы и пени.
Параллельно, отметил специалист, будет усилена цифровизация проверок и обмен данными между системами. Банки с 2026 года обязаны применять расширенные автоматизированные механизмы выявления рисков, причем проверку станут проводить как банк-отправитель, так и банк-получатель средств. С октября 2026 года маркетплейсы и иные цифровые платформы должны будут сверять данные продавцов и товаров с государственными реестрами.
Кроме того, экономист считает, что компании с оборотом свыше 120 миллионов рублей будут обязаны обеспечить возможность расчетов цифровыми рублями. Все операции с цифровым рублем станут полностью прослеживаемыми и будут находиться под регулированием Банка России. Расширенные полномочия по дистанционному анализу цифровых следов получат Роскомнадзор и силовые ведомства, включая ФСБ, в том числе для выявления нарушений в сфере персональных данных и использования зарубежных сервисов.
Налоговый контроль бизнеса также ужесточится: с 2026 года инспекторы смогут анализировать финансово-хозяйственную деятельность компаний и индивидуальных предпринимателей по расширенному набору критериев. Результаты такой оценки будут доступны не только проверяемым лицам, но и третьим сторонам, рассказал он.
Совокупность этих мер означает переход к модели превентивного и практически полностью автоматизированного контроля. Для граждан и бизнеса это повышает риски блокировок операций и запросов со стороны регуляторов, а также требует более внимательного отношения к структуре переводов, цифровым следам и документальному подтверждению доходов, подытожил Шедько.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
