Прежде всего стоит запомнить: накопительные счета делятся на два типа в зависимости от метода расчета процентов. Первый вариант — счет с минимальным ежедневным остатком, второй — с ежедневным учетом остатка, рассказали в издании.
В этом случае банк начисляет процент на самую маленькую сумму, которая была на счете в течение расчетного периода (обычно это месяц). Такой вариант подходит тем, кто не снимает деньги часто. Если же в течение месяца вы тратите крупные суммы, минимальный остаток падает, и доходность резко снижается.
Например, вы открыли счет 15 апреля и внесли 80 000 рублей. Через неделю сняли 30 000, а затем добавили 40 000. До 15 мая вы больше не совершали операций. В итоге минимальная сумма за месяц составила 50 000 рублей. Именно на нее и начислят проценты.
Как пояснили корреспонденту URA.RU в ВТБ, в такой ситуации выгоднее пополнять счет в конце отчетного периода (как правило, это календарный месяц). Тогда к началу следующего месяца проценты будут начисляться уже на большую сумму. Например, если вы открываете счет 14 мая, то для максимальной выгоды вносить деньги лучше 31 мая.
Здесь банк начисляет проценты каждый день на фактическую сумму, которая была на счете на конец дня. В конце периода (30 дней) все дневные начисления суммируются. Такой счет удобен для тех, кто часто пополняет или снимает средства. По информации Сбербанка, при пополнении такого счета выгоднее вносить деньги в начале расчетного периода, чтобы проценты капали на увеличенную сумму весь месяц.
Если вы открыли накопительный счет давно и только сейчас задумались о том, когда его выгоднее пополнять, всю нужную информацию можно найти в мобильном приложении банка. Достаточно зайти в раздел «Накопления». Там будет указан тип счета, процентная ставка и текущий остаток.
Такой счет удобен, когда нужно накопить на конкретную цель, но нет желания замораживать деньги на долгий срок. В конце расчетного периода (чаще всего месяца) происходит капитализация: все начисленные проценты прибавляются к основному балансу. В следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму, поэтому доход растет быстрее.
Например, при годовой ставке 5% и сумме 100 000 рублей за первый месяц начислят 410 рублей (100 000 * 0,05 / 365 дней * 30 дней). В следующем месяце проценты пойдут уже от 100 410 рублей, и так сумма будет увеличиваться.
Накопительный счет подходит, когда нужно:
- собрать финансовую подушку;
- накопить на отпуск, ремонт или обучение;
- временно хранить деньги перед крупной покупкой.
Можно открыть несколько таких счетов для разных целей.
Главное различие — в гибкости. Накопительный счет обычно бессрочный: деньги можно снимать и пополнять в любой момент. Вклад же открывается на определенный срок, и банки часто ограничивают доступ клиентов к средствам.
Можно открыть несколько счетов для разных задач, при этом минимальная сумма для открытия обычно небольшая или отсутствует. Некоторые счета не привязаны к карте, что помогает избежать импульсивных трат.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
