Как правило, речь идёт не о полном аресте средств, а о временной приостановке дистанционного обслуживания, пояснил Андрей Лобода, экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций дл «RT».
«Нельзя перевести деньги, оплатить покупки или снять наличные. Обычно блокировки происходят при выполнении требований закона № 115-ФЗ “О противодействии легализации доходов”. Если банк видит признаки “серых” схем или подозревает клиента в участии в операциях с подставными лицами, дропперами, он обязан приостановить операции и запросить документы», — рассказал эксперт.
Банки могут обратить внимание на подозрительные операции клиентов, такие как регулярные переводы от незнакомых лиц или множества разных отправителей, попытки обналичить крупные суммы сразу после поступления средств, а также несоответствие транзакций привычному поведению клиента. В зону риска также попадают те, чьи данные ошибочно или намеренно внесены в базы дропперов — например, из-за пересылки денег по просьбе третьих лиц.
В случае возникновения подозрений банк уведомляет клиента и начинает проверку. Для разблокировки счёта потребуется предоставить документы, подтверждающие происхождение средств: договоры, справки о доходах, чеки или другие подтверждающие бумаги. Процедура может занять от нескольких дней до нескольких недель.
При наличии обоснованных подозрений в нарушении закона банк вправе заблокировать счёт или временно ограничить проведение операций, подтвердил аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Андрей Лоссан. Частыми причинами блокировки, по его словам становятся резкие изменения в финансовом поведении: внезапные поступления крупных сумм от неизвестных лиц, активное снятие наличных или массовые переводы физлицам, что может расцениваться как обналичивание или участие в сомнительных схемах.
Даже незначительные суммы, если операции выходят за рамки обычных, могут стать поводом для проверки. Например, если ИП, зарегистрированный в сфере торговли, начинает получать крупные платежи за услуги, не связанные с его деятельностью, банк запросит пояснения и документы.
До выяснения обстоятельств финансовое учреждение обязано приостановить подозрительные операции, чтобы исключить участие клиента в незаконных схемах.
«Клиенту важно своевременно предоставить документы — договора, акты, счета-фактуры, объяснительные. Если документы в порядке, банк разблокирует счёт. Если нет — может последовать отказ в обслуживании и передача данных в Росфинмониторинг», — заключил Лоссан.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
