Банк России 26 августа направил кредитным организациям информационное письмо с рекомендацией предоставлять клиентам подробные разъяснения причин блокировки банковских карт и приостановления операций по счетам.
«Теперь клиент банка, которому ограничили доступ к карте или онлайн-сервисам, перестанет слышать сухое “по внутреннему решению”. Банк России обязал кредитные организации раскрывать конкретные правовые основания для любых подобных действий. Если блокируется карта, приостанавливаются операции или отключается мобильное приложение, банк должен письменно объяснить, на основании какого именно федерального закона принято решение, какой нормой это закреплено, и что требуется от клиента для восстановления обслуживания», — разъяснила юрист.
Вепренцева прокомментировала, что блокировка счетов осуществляется в случаях, связанных либо с мероприятиями по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо с выявлением рисков в работе платежных систем, например при угрозе несанкционированного списания средств. Эксперт отметила, что ранее кредитные организации указывали на некие «требования регулятора» без конкретизации соответствующей нормы законодательства.
Центральный банк ввел запрет на смешение различных правовых режимов и установление двойных ограничений без отдельного основания. Теперь, если в отношении клиента проводится проверка в рамках закона 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, банки не смогут одновременно ограничивать доступ к приложениям, ссылаясь на положения закона о национальной платежной системе, при отсутствии выявленных рисков в этой области, отмечает Вепренцева. По словам юриста, новая норма предоставляет клиентам не только право на получение информации, но и гарантирует установленные сроки для защиты своих интересов.
Согласно действующему законодательству, кредитные организации обязаны в течение пяти рабочих дней информировать клиентов о причинах отказа в обслуживании или блокировки счетов, а затем рассмотреть предоставленные клиентом пояснения в семидневный срок. В случае, если спор не урегулирован, граждане и юридические лица могут обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке России, которая должна принять решение в течение двадцати рабочих дней, подчеркнула эксперт.
Вепренцева также отметила, что на практике встречаются случаи, когда банки неоднократно требуют одни и те же документы, не разъясняя, какие именно сведения необходимы для восстановления доступа к счету, либо в течение нескольких недель не предоставляют клиентам официальный ответ. Теперь подобные действия будут классифицироваться как правонарушение. Банкам предписано в обязательном порядке указывать конкретный пункт законодательства или договора, а также предоставлять клиенту подробную инструкцию о необходимых дальнейших действиях, отметила юрист. Эксперт подчеркнула, что для финансового сектора решение Банка России предусматривает ужесточение дисциплины и повышение стандартов ответственности перед клиентами.
«Любое ограничение операций превращается в юридически оформленное решение, за которое банк должен ответить документально. А для людей и компаний появляется больше возможностей не оказаться заложниками формулировки “решение принято по внутренним правилам”, а добиваться защиты прав в установленном законом порядке», — заключила Вепренцева.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
