По словам финансового консультанта, планирование бюджета в 2026 году — это не про ограничения и жесткую экономию, а про создание финансовой системы, которая дает устойчивость.
«В условиях роста цен и меняющихся ставок деньги должны работать на ваши приоритеты, а не утекать сквозь пальцы на сиюминутные импульсы. Подход “в конце месяца посмотрю, что осталось” не работает. Бюджет нужно выстраивать не от расходов (“куда ушли деньги”), а от доходов и целей (“куда я хочу направить деньги”)», — считает Колбасина.
Шаг 1. Определите финансовые цели-якоря
Эксперт считает, что без четких целей любой бюджет превращается в формальность. Она советует спросить себя: что я хочу получить через год, чего нет сейчас?
«Отпуск, финансовая подушка на 3−6 месяцев расходов, крупная покупка, закрытый кредит, и выбрать 1−2 яркие цели — это ваши маяки. Они помогают не просто считать деньги, а понять, ради чего вы вообще все это делаете», — поясняет специалист.
Шаг 2. Введите фильтр «трачу или приобретаю»
Это простой, но мощный инструмент для ежедневных решений. Перед каждой покупкой честно спросите себя: я трачу или приобретаю?
- «Трачу» — деньги сгорают без следа и пользы для вашего кошелька (спонтанные покупки, лишние подписки и т. п.);
- «Приобретаю» — деньги работают на качество жизни и капитал (здоровье, образование, навыки, активы, финансовая подушка).
Одна эта практика способна вернуть вам до 10−20% бюджета за счет отсечения автоматических, «бездумных» платежей. Задача на 2026 год — постепенно смещать долю бюджета из «трачу» в «приобретаю», даже если это сначала это всего 3−5% от дохода.
Шаг 3. Планируйте бюджет от целей, а не от расходов
Схема «сначала живу, потом коплю, если что-то осталось» в нынешних условиях предсказуемо проваливается. Переверните логику: сначала заплатите себе и своим целям, потом живите на оставшееся.
Это базовый принцип финансовой грамотности, но он работает только тогда, когда у вас есть:
- личная финансовая формула;
- автоматические настройки платежей.
Шаг 4. Создайте личную финансовую формулу
Это ваша индивидуальная инструкция по распределению дохода. У каждого она своя, в зависимости от целей, образа жизни и уровня дохода. Базовая логика:
- Расходы на жизнь (жилье, еда, транспорт, базовые платежи) — обычно до 70% дохода;
- Финансовые цели (подушка, крупные покупки, инвестиции) — до 20−30%;
- Фонд радости (спонтанные покупки, приятные траты без чувства вины) до 5−10%;
«Инфляция давит на базовые расходы, поэтому первые 2−3 месяца сделайте тестовыми: наблюдайте, куда реально уходят деньги, и корректируйте проценты так, чтобы формула отражала вашу жизнь, а не идеальную картинку из книги», — рекомендует бизнес-психолог.
Шаг 5. Автоматизируйте распределение денег
Ключ к устойчивости — не сила воли, а автоматизация. В день поступления дохода настройте автоматические переводы по вашей формуле.
- Откройте несколько накопительных счетов.
- Дайте им понятные названия: «Финподушка», «Отпуск», «Крупные цели», «Фонд радости».
- Пусть банк сам переводит нужные суммы в день зарплаты.
Магия в том, что деньги уходят на важное до того, как мозг успеет включить режим «о, деньги, можно всё». Это снимает постоянное напряжение контроля и защищает от срывов.
Шаг 6. Легализуйте импульсы
Спонтанные покупки никуда не исчезнут, и это нормально. Вместо войны с собой заложите в систему «фонд радости»: 5−10% дохода на то, что хочется здесь и сейчас. Так вы сохраняете ощущение свободы, но не разрушаете бюджет и не саботируете свои цели.
«Главное правило 2026 года: бюджет — это не про экономию и лишения, а про управление потоком денег. Вы решаете, куда идут ваши деньги, а не пытаетесь понять, куда они ушли», — подводит итоги Колбасина.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
