Снижение ставки не требует участия в семейной или иной субсидированной ипотеке. Уменьшить проценты по стандартному кредиту помогают три инструмента: оформление зарплаты в банке-кредиторе, покупка страховки жизни и внесение первого взноса от половины стоимости жилья.
«Зарплатный проект дает скидку около 1%, страхование жизни — еще 1%, взнос от половины стоимости — 0,5%. Если использовать все три условия, итоговая экономия может достигать 2,5%», — поясняет Стенина.
Размер скидки варьируется в зависимости от политики банка. Некоторые кредитные организации разрешают комбинировать опции, другие предоставляют только одну. Для кредита в 6 млн рублей снижение ставки на 1% сокращает ежемесячный платеж примерно на 5,5 тыс. рублей, а для суммы в 10 млн — около 8 тыс. В перспективе 20–30 лет такая разница оборачивается экономией в миллионы рублей.
Категорий заемщиков, которым банки гарантированно отказывают в снижении ставки, не существует. Решение принимается индивидуально после оценки дохода, долговой нагрузки и кредитной истории.
Стенина рекомендует не откладывать покупку в ожидании уменьшения ключевой ставки ЦБ. Сейчас девелоперы и банки запускают специальные акции. Пауза в несколько месяцев грозит потерей доступа к выгодным программам или ростом цен на недвижимость.
Еще один вариант — партнерские программы банков и застройщиков. Девелопер перечисляет банку комиссию, которая компенсирует разницу между рыночной и сниженной ставкой. Уменьшенная ставка действует от 1 до 5 лет, после чего кредит пересчитывается по стандартным условиям. Выгода составляет от 0,1 до 3%.
Срок кредита стоит выбирать, ориентируясь на удобный размер платежа. Досрочное погашение приносит максимальную пользу в первые 7 лет: в этот период банк начисляет основную долю процентов, поэтому дополнительный взнос заметно сокращает переплату.
«Финансовый консультант или брокер помогут разобраться в условиях банков и подобрать оптимальный вариант», — резюмирует Стенина.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.