Как отмечается в блоге ВТБ, банкротство физических лиц применяется в случаях, когда отсутствуют иные способы урегулировать задолженности перед кредиторами. В рамках процедуры предусмотрены три возможных варианта погашения долгов: реструктуризация, мировое соглашение или реализация имущества через торги.
Варианты погашения задолженности при банкротстве
Реструктуризация долга позволяет пересмотреть условия кредитования: уменьшить размер ежемесячных платежей, продлить срок выплат, снизить процентную ставку или получить отсрочку по платежам.
Мировое соглашение заключается между должником и кредиторами и формализуется в судебном порядке. Данный вариант позволяет сторонам договориться без необходимости дальнейшей реализации имущества и сокращает сопутствующую бюрократию.
Торги по продаже имущества проводятся, если не достигнуто соглашение или реструктуризация невозможна из-за низкого дохода заемщика, а также при неисполнении условий соглашения о реструктуризации. В ходе торгов имущество реализуется для удовлетворения требований кредиторов.
Порядок реализации имущества
В случае наличия у должника собственности, подлежащей реализации, финансовый управляющий оценивает и выставляет на торги объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги и предметы роскоши. К реализации не допускаются:
- единственное жилье (если оно не находится в залоге),
- земельный участок под этим жильем,
- предметы быта,
- инструменты для профессиональной деятельности,
- денежные средства в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи, а также государственные награды.
Перед началом торгов управляющий фиксирует перечень активов и проводит экспертную оценку для установления стоимости. После утверждения окончательного списка начинается процедура реализации, основная стадия которой длится примерно шесть месяцев. Нереализованные активы выставляются повторно со снижением цены.
Особенности раздела совместного имущества при банкротстве
Совместно нажитое имущество супругов в браке подлежит разделу, в том числе при банкротстве одного из них. К исключениям относятся: имущество, приобретенное до брака, полученное по наследству или в дар, а также предметы, оговоренные в брачном договоре как личная собственность одного из супругов.
При оформлении банкротства взыскание обращается исключительно на долю имущества, принадлежащую должнику. Суд обязан учитывать как личное владение каждого из супругов, так и условия брачного договора при принятии решения о разделении активов для дальнейшей реализации.
Возможность раздела имущества до банкротства: правовые нюансы
Супруги могут заблаговременно разделить совместное имущество, обратившись за помощью к юристу. Такой шаг актуален при наличии финансовых затруднений у одного из партнеров.
Закон допускает подобные сделки, однако если банкротство последует в течение трех лет после раздела, финансовый управляющий вправе оспорить договор. В таких случаях возможны обвинения в преднамеренном выводе активов с целью уменьшения выплаты кредиторам. Под пристальное внимание попадают ситуации, когда существенная часть имущества передается одному из супругов, что влечет сокращение конкурсной массы.
Совместное банкротство супругов: особенности процедуры
В случаях, когда семейная пара накопила долги и брала кредиты совместно, возможна подача заявления о признании банкротом обоих супругов. Несмотря на отсутствие отдельного законодательства о единой процедуре, суды на практике рассматривают объединение дел как упрощенный вариант:
- Нет необходимости предварительно делить имущество: активы сразу включаются в конкурсную массу, а средства от реализации распределяются между кредиторами по делу каждого супруга в зависимости от конкретных обстоятельств.
- Существенно сокращаются судебные расходы: расходы на юридические услуги, финансового управляющего, госпошлины уменьшаются до полутора-двух раз.
- Документальная нагрузка снижается: доказательства предоставляются единоразово в рамках одного разбирательства.
Судебная практика показывает, что объединение дел происходит лишь при наличии общих кредиторов и общего имущества. Если между супругами сохраняются разногласия по поводу долгов, активов и иных вопросов, суд откажет в объединении дел о банкротстве.
Доли и активы после банкротства одного из супругов
При продаже совместной собственности финансовый управляющий ориентируется на долевое участие в праве собственности. Личное имущество каждого из супругов (полученное до брака, по наследству или в дар) не подлежит реализации. Совместное имущество делится поровну; доля должника направляется на удовлетворение требований кредиторов. Если имеются совместные обязательства, часть доли второго супруга также может быть использована для расчетов с кредиторами. Оставшиеся средства переходят супругу, не признанному банкротом.
Таким образом, супруга должника получает свою долю от совместного имущества и личные активы; объем оставшихся средств напрямую зависит от размера требований кредиторов.
Последствия банкротства одного из супругов
Банкротство позволяет освободить семью от долговой нагрузки: кредиторы теряют право требовать выплаты, прекращаются начисления штрафов, а навязчивые звонки и письма прекращаются. Однако процедура влечет ряд существенных последствий: придется расстаться с частью или всей собственностью, вырученных средств может не хватить на приобретение нового жилья.
На банкрота налагаются юридические ограничения: нельзя заниматься предпринимательством, работать в ряде финансовых институтов и пять лет получать новые кредиты, о чем требуется сообщать финансовым организациям и новым работодателям. Повторное банкротство возможно только через пять лет.
Во избежание негативных последствий рекомендуется оформлять брачный договор заблаговременно — желательно минимум за три года до возможного банкротства одного из супругов.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
