«Большинство заемщиков, планировавших приобретение автомобиля, уже реализовали свой спрос в предыдущие месяцы — об этом говорят как рыночные данные по выдачам, так и наши внутренние показатели. В сервисе подбора автокредита в сентябре количество заявок увеличилось всего на 3% по сравнению с августом, тогда как в августе прирост составлял 10%. В октябре динамика остается примерно на уровне сентября», — подчеркнула Солдатенкова.
Ставки по автокредитам сохраняются на высоком уровне, что сдерживает спрос и сокращает число заемщиков с высокими шансами на одобрение. По данным Банки.ру на 15 октября, средняя ставка по кредитам на новые автомобили без учета субсидий составила 24,4% годовых, а на подержанные — 25,3%. После сентябрьского заседания ЦБ ставки снизились лишь на 0,5 п.п., а с июля их снижение составило менее 2 п.п.
При среднем кредите в 1,5 млн рублей на пять лет ежемесячный платеж за новый автомобиль составляет примерно 43,5 тыс. рублей, а за подержанный — 44,3 тыс. рублей. Общая переплата достигает 1,1 и 1,2 млн рублей соответственно. При этом рост цен на автомобили ведет к дальнейшему увеличению размера кредитов и переплат.
Действующие макропруденциальные ограничения вынуждают банки работать в основном с заемщиками высокой кредитной категории. Для обслуживания такого кредита требуется доход не менее 87 тыс. рублей в месяц на новую машину и от 89 тыс. рублей — на подержанную. Для минимизации риска отказа доход должен составлять 145−148 тыс. рублей при ПДН 30%. Рост просрочки не позволяет банкам смягчать скоринговые модели, и решения по кредитам часто принимаются в ручном режиме.
По ее словам, в преддверии будущего подорожания автомобилей спрос в ближайшие полтора месяца может вырасти, что поддержит объемы выдач. С декабря автокредиты станут дороже из-за увеличения стоимости машин и размера переплат. В случае смягчения денежно-кредитной политики ставки могут незначительно снизиться, но эффект, скорее всего, перекроет рост цен. Поэтому покупателям не рекомендуется откладывать покупку.
После декабря повысится минимально необходимый доход для получения автокредита, а с 2026 года банки будут рассматривать заявки только при официальном подтверждении доходов в связи с ужесточением регуляторных норм и правил расчета долговой нагрузки.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
