Эксперт предлагает начать со сравнения запланированных и фактических расходов за лето. Это поможет выявить категории, на которые семья систематически тратит больше, чем рассчитывала, и заложить эту поправку в будущее планирование.
«Осенью в бюджет стоит заранее включить сезонные расходы: подготовку детей к учебе, обновление гардероба и увеличение коммунальных платежей. На будущие крупные покупки, подарки и поездки лучше откладывать отдельно небольшими суммами каждый месяц. Для распределения доходов можно использовать правило 50/30/20: половину денег направлять на обязательные расходы, 30% — на желания и развлечения, 20% — на сбережения. После отпуска долю накоплений можно временно увеличить за счет необязательных покупок», — пояснила Солдатенкова.
Приоритетом номер один она назвала восстановление резервного фонда. Подушка безопасности должна покрывать траты семьи на срок от трех до шести месяцев. При этом хранить все сбережения на срочном вкладе не лучшая идея: часть денег должна оставаться легкодоступной, подчеркнула специалист.
Частично возместить затраты на учебу позволит социальный налоговый вычет, напомнила Солдатенкова. В расчетах можно учесть до 110 тыс. рублей, израсходованных на обучение одного ребенка. Для собственного образования и лечения действует общий годовой лимит в 150 тыс. рублей.
В завершение она посоветовала пересмотреть условия обслуживания банковских карт: отказаться от ненужных платных опций и проверить актуальность категорий кешбэка. Кредитной картой после каникул стоит пользоваться только при полной уверенности, что долг удастся закрыть до конца льготного периода, резюмировала эксперт.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
