«Все российские банки обязаны следовать закону о противодействии легализации доходов. Соответственно банковские системы автоматически анализируют поле “сообщение получателю”. И то, что вы там напишете, очень важно», — подчеркнул Хаминский.
Согласно информации Ассоциации российских банков, примерно 22% всех переводов между физическими лицами подвергаются дополнительной проверке. В 2024 году отмечался рост на 15% в доле операций, которые были заблокированы из-за содержания комментариев к переводу.
Проблема не сводится лишь к общеизвестным ограничениям, связанным с запрещенной деятельностью или несерьезными шутками. Наиболее частой причиной блокировки перевода банком становятся комментарии, указывающие на то, что физическое лицо использует личную банковскую карту для ведения коммерческой деятельности.
В последние годы практика получения денежных средств на личные карты за оказанные услуги или продажу товаров приобрела массовый характер. Однако, как отметил юрист, текущие счета открываются физическим лицам для операций, не связанных с предпринимательством.
«В стоп-лист комментариев получателю должны войти такие слова как оплата услуг, оплата за товар, заказ, аренду и любые другие, которые позволят трактовать ваш перевод, как коммерческий», — сообщил он.
Чтобы минимизировать риски возникновения проблем, при осуществлении переводов с карты на карту рекомендуется вообще не заполнять поле «сообщение получателю». Необходимую информацию можно передать отдельно с помощью SMS или через электронные мессенджеры, заключил Хаминский.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
