Механизм работы облигаций предполагает покупку долговых бумаг через брокера с получением купонных выплат, рассказала Гогаладзе. Эмитент выплачивает держателю проценты, как правило, дважды в год, при фиксированном размере купона. Погашение происходит по номиналу в 1000 рублей вне зависимости от цены приобретения, что позволяет инвестору заранее прогнозировать будущий денежный поток. Купонный доход автоматически зачисляется на брокерский счет, а налог с российских облигаций удерживает брокер, освобождая инвестора от административных процедур. Полученные средства формируют предсказуемый пассивный доход, который можно направлять на обязательные платежи.
Экономист привела пример с двумя ипотеками на общую сумму 5,2 миллиона рублей. При наличии свободных 4 миллионов рублей она приобрела облигации федерального займа с погашением в 2041 году, совпадающим с окончанием кредитов. Годовой купонный доход портфеля составил около 520 тысяч рублей, что практически полностью покрывает ежемесячные ипотечные взносы. После погашения бумаг возвращается номинальная стоимость, что по расчетам обеспечивает итоговую финансовую выгоду.
«В установленную дату со счета автоматически списывается фиксированная сумма. Это позволяет заранее понимать, что к моменту завершения ипотечного срока у меня сохранятся и недвижимость, и инвестиционный капитал. По сути, две квартиры были приобретены примерно за 15% их рыночной стоимости», — отметила она.
Наличие льготной ипотеки с пониженной ставкой около 6% делает инвестиции в облигации особенно эффективными, указала Гогаладзе. Доходность облигаций на уровне 14% формирует положительную разницу примерно в 8% между стоимостью кредита и доходом от вложений, при этом обе ставки фиксируются на весь срок.
Экономист заключила, что итоговый эффект становится тем значительнее, чем выше объем инвестируемых средств в условиях низкой кредитной нагрузки.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
