«Начать стоит с представления полной картины своей долговой нагрузки. Важно не просто держать в голове, сколько и где вы должны, а зафиксировать все на бумаге или в таблице: суммы, ставки, даты платежей, наличие просрочек и штрафов. Такая инвентаризация помогает увидеть реальную картину и перестать действовать вслепую», — объяснил эксперт.
После этого, по его словам, можно выбрать одну из двух тактик. Первая — сфокусироваться на погашении самого дорогого долга, что снизит общую переплату. Вторая — начать с наименьшего по сумме займа: это дает быстрый психологический эффект, а освободившиеся деньги затем идут на следующий долг. Экономист отметил, что оба подхода имеют право на существование, а выбор зависит от того, что лучше работает для конкретного человека — холодный расчет или мотивация от маленьких побед.
Если микрозаймов несколько, Расторгуев рекомендует рассмотреть рефинансирование. Речь идет о том, чтобы закрыть старые долги одним новым кредитом, лучше всего в банке, где ставки заметно ниже, чем в МФО. Это позволяет объединить платежи и уменьшить переплату. Однако аналитик предупредил: банки строго оценивают заемщиков, и при наличии просрочек шансы на одобрение падают. После получения средств важно убедиться, что все старые займы действительно закрыты, и запросить у МФО справки об отсутствии задолженности.
Самой опасной ошибкой специалист назвал попытку взять новый микрозайм, чтобы закрыть старый. Он указал, что проблема не решается, а лишь откладывается, при этом долг продолжает расти за счет процентов.
«Не менее рискованно игнорировать уведомления от МФО: это ведет к накоплению штрафов и передаче долга коллекторам. В особо тяжелых случаях, когда долг становится неподъемным, можно рассмотреть банкротство. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при сумме долгов от 25 тысяч до одного миллиона рублей, но при условии, что приставы уже закрыли исполнительные производства из-за отсутствия имущества», — поделился эксперт.
При этом он предупредил: судебное банкротство — более сложный и затратный путь, который серьезно влияет на кредитную историю. Расторгуев подчеркнул, что после закрытия долгов ключевой задачей становится формирование финансовой подушки на три-шесть месяцев расходов — это снижает риск снова оказаться в долговой яме.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.