«Налоговый вычет — это возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц. Иными словами, государство возвращает часть средств, которые уже были удержаны из вашего дохода. Если вы официально работаете и платите НДФЛ, у вас есть право на такой возврат», — рассказала она.
Социальные вычеты охватывают несколько главных сфер. В образовании можно вернуть налог за собственное обучение или за учебу детей. Ключевое условие — у организации должна быть лицензия, а все траты нужно подтвердить документами. Медицинские услуги включают как стандартное лечение, так и сложные процедуры. Здесь тоже важны лицензия клиники и правильно оформленные бумаги. Фитнес и спорт — относительно новая категория, которая уже набрала обороты. Главное, чтобы заведение входило в утвержденный государством перечень.
«С января 2025 года процедура оформления упростилась. Теперь ФНС может самостоятельно сформировать заявление на вычет на основе данных от организаций. Пользователю остается только подтвердить его в личном кабинете налогоплательщика», — напомнила Волкова.
При этом существуют лимиты. Общий лимит на социальные вычеты (образование, лечение, ДМС, фитнес) составляет 150 тыс. рублей в год. На обучение детей действует отдельный лимит — 110 тыс. рублей в год. А вот дорогостоящее лечение не имеет ограничений по сумме.
На практике многие не получают вычет не потому, что не имеют права, а потому что не доводят дело до конца.
«Сохраняйте все документы: договоры, чеки, справки. Корректно подавайте декларацию или оформляйте вычет через работодателя. Учитывайте сроки: оформить возврат можно за предыдущие периоды, но в рамках установленного срока», — посоветовала она.
Чтобы выжать максимум из этого инструмента, нужно действовать системно.
«Проверьте свои расходы за 2025 год — определите, за что можно получить вычет. Сохраняйте документы — даже при автоматическом обмене данными. Зарегистрируйтесь в личном кабинете налогоплательщика. Планируйте расходы — учитывайте лимиты (социальные, имущественные, инвестиционные). Не откладывайте оформление — подать документы можно уже в первом квартале 2026 года», — посоветовала эксперт.
Налоговые вычеты — это не разовая приятная опция, а часть системного управления личными финансами. Когда человек начинает учитывать такие инструменты, меняется сам подход к деньгам. Появляется понимание, какие расходы можно частично компенсировать и как это влияет на бюджет.
«Фактически речь идет о возврате средств, которые можно направить на накопления, инвестиции или закрытие обязательств. Именно поэтому финансовая грамотность — это не только про доходы и инвестиции, но и про умение использовать уже доступные механизмы. Если вы тратите деньги на образование, здоровье или спорт, важно задать себе простой вопрос: возвращаете ли вы свои 13%? Если нет — значит, вы добровольно отказываетесь от денег, которые могли бы работать на ваши цели», — резюмировала Волкова.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
