По его словам, в основе такого поведения лежит фундаментальная перестройка стратегий: на фоне экономической турбулентности граждане все чаще выбирают мгновенный доступ к финансам, а не погоню за максимальной доходностью.
Деньги вкладчиков утрачивают статус «длинных» и превращаются в короткие высоколиквидные активы. Объем средств на накопительных счетах уже перевалил за отметку в 20 триллионов рублей.
«В момент, когда регуляторный цикл и инфляционные ожидания станут более определенными, эти деньги могут вернуться обратно в более доходные инструменты», — отмечает Диашов.
Банки активно подогревают интерес к таким продуктам маркетингом: щедрые «приветственные» проценты в первые месяцы нередко достигают уровня доходности по стандартным вкладам. Но главный драйвер бума — вовсе не ставки, а неготовность людей жестко фиксировать свои обязательства перед финансовыми организациями. Пока траектория инфляции остается туманной, а рынки лихорадит, накопительные счета служат своего рода «тихой гаванью» для выжидания более четких сигналов.
Впрочем, у такой гибкости есть и оборотная сторона. Эксперт напоминает: ключевое отличие от депозита — право банка в одностороннем порядке пересматривать процентную ставку. Плюс нередко кредитные организации требуют выполнения дополнительных условий для получения максимума: подключение платных подписок или поддержание заданного уровня ежемесячных трат по карте.
Кроме того, многие банки начисляют проценты на минимальный остаток, который фиксируется в течение месяца. А значит, даже короткое снятие средств способно ощутимо урезать итоговую прибыль.
«Таким образом, платой за право распоряжаться средствами в любой момент становится не только потенциально более низкая ставка, но и необходимость постоянного мониторинга условий, что принципиально отличает накопительный счет от срочного вклада», — подытоживает Диашов.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.