«Кредитная история формируется на основе данных, которые банки и другие кредиторы передают в бюро кредитных историй. На этих записях строится персональный кредитный рейтинг — от 1 до 999 баллов. Чем выше балл, тем ниже риск для банка и тем выше шанс получить кредит на нормальных условиях. Последствия таких ошибок вполне реальны: люди теряют одобренную ипотеку, получают отказ по автокредиту или лишаются доступа даже к сервисам рассрочки», — пояснил Давыдов.
Эксперт выделил три главные причины появления ошибок. Первая — сам заемщик допускает просрочки. Вторая — технические сбои при передаче данных между банками и БКИ: путаница с датами, суммами, незакрытые договоры или смешение информации об однофамильцах. Третья — мошенники оформляют микрозаймы и кредитные карты на чужое имя.
По словам Давыдова, иногда злоумышленники просто массово рассылают заявки в банки и МФО от имени человека. Даже отказы по таким заявкам могут испортить кредитную историю и снизить рейтинг.
Специалист сослался на исследование ГК Cosmovisa. Согласно этим данным, более 80% обращений россиян в бюро кредитных историй с требованием исправить досье связаны с тремя типами ошибок. 32,61% заявителей оспаривают фиктивные просрочки, 29,34% находят давно закрытые займы, которые все еще числятся действующими, а 19,32% обнаруживают кредиты, оформленные без их ведома.
Давыдов посоветовал перед обращением за займом запросить кредитные отчеты из всех бюро, где хранятся данные человека. Список таких бюро можно получить через «Госуслуги» в разделе Центрального каталога кредитных историй. Два раза в год такой запрос делается бесплатно.
После этого нужно собрать доказательства — справку о погашении кредита, выписку по счету, квитанции об оплате, отметил Давыдов. Затем следует найти все ошибки и направить заявление в банк-кредитор или напрямую в бюро кредитных историй. Банк рассматривает обращение до 10 рабочих дней, БКИ — до 20 рабочих дней. Если данные не исправляют, придется идти в суд. При признаках мошенничества эксперт советует также обращаться в Банк России.
Он рекомендовал проверять кредитную историю хотя бы один-два раза в год, платить по текущим кредитам заранее, а после закрытия займа обязательно брать справку о погашении и хранить квитанции.
Тем, кто в ближайшее время не планирует брать кредиты, Давыдов посоветовал установить самозапрет на выдачу займов через «Госуслуги». При необходимости его можно отменить онлайн, заключил эксперт.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
