«Распознать мисселинг не всегда просто, поскольку подмена одного финансового продукта другим обычно сопровождается умалчиванием важных условий, рисков и отличий между тем, что хотел получить клиент, и тем, что ему фактически предлагают. Например, клиент банка обращается для размещения денежных средств на вкладе, а вместо банковского депозита получает инвестиционный продукт. При этом он воспринимает его как банковский вклад с более высокой доходностью, поскольку различия между этими финансовыми инструментами, возможные финансовые риски и их особенности в предложении не озвучивались. Нередко потребитель узнает о подмене лишь спустя время, когда сталкивается с негативными финансовыми последствиями», — пояснила Дайнеко.
По словам эксперта, мисселинг — это не всегда «подсовывание» плохого продукта вместо хорошего. Чаще человеку предлагают инструмент, который просто не соответствует его целям, ожиданиям по доходности или допустимому уровню риска.
Дайнеко отметила, что вместо классического вклада или накопительного счета клиенту могут оформить накопительное страхование жизни, программу долгосрочных сбережений, негосударственное пенсионное обеспечение или договор доверительного управления. Похожие ловушки встречаются и при кредитовании: под видом банковского займа человек подписывает договор с микрофинансовой организацией, добавила эксперт.
Она подчеркнула, что благодаря контролю со стороны Банка России такие случаи сейчас встречаются редко. Однако самой опасной остается ситуация, когда мисселингом занимаются нелегальные участники рынка.
«Нелегалы практикуют мисселинг не для увеличения объема продаж, а для обмана потребителя. Вместо микрозайма — договор с залогом имущества, вместо легального инвестирования — финансовая пирамида или сетевой маркетинг, вместо обучения инвестированию — вытягивание средств через фейковую «игру на бирже»», — предупредила эксперт.
Чтобы не попасться на уловку, Дайнеко советует внимательно читать договор до подписи. Важно уточнять, как формируется доходность, как можно распоряжаться средствами и что будет при досрочном расторжении. Также стоит проверить, есть ли у компании лицензия Банка России. Если что-то вызывает сомнения, лучше взять паузу и не подписывать бумаги сразу, резюмировала эксперт.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
