«Распознать мисселинг не всегда просто, поскольку подмена одного финансового продукта другим обычно сопровождается умалчиванием важных условий, рисков и отличий между тем, что хотел получить клиент, и тем, что ему фактически предлагают. Например, клиент банка обращается для размещения денежных средств на вкладе, а вместо банковского депозита получает инвестиционный продукт. При этом он воспринимает его как банковский вклад с более высокой доходностью, поскольку различия между этими финансовыми инструментами, возможные финансовые риски и их особенности в предложении не озвучивались. Нередко потребитель узнает о подмене лишь спустя время, когда сталкивается с негативными финансовыми последствиями», — пояснила Дайнеко.
Эксперт подчеркнула: мисселинг — это не про замену плохого продукта хорошим. Чаще всего человеку просто предлагают инструмент, который не соответствует его целям, ожиданиям по доходности или уровню риска.
По словам Дайнеко, вместо классического вклада или накопительного счета клиенту могут подсунуть накопительное страхование жизни, программу долгосрочных сбережений, негосударственное пенсионное обеспечение или договор доверительного управления. Похожие ситуации возникают и при кредитовании: под видом банковского кредита оформляют заем в микрофинансовой организации, добавила эксперт.
Она отметила, что благодаря контролю со стороны Банка России такие случаи сейчас встречаются редко. Однако самой опасной остается подмена со стороны нелегальных участников рынка.
«Нелегалы практикуют мисселинг не для увеличения объема продаж, а для обмана потребителя. Вместо микрозайма — договор с залогом имущества, вместо легального инвестирования — финансовая пирамида или сетевой маркетинг, вместо обучения инвестированию — вытягивание средств через фейковую "игру на бирже"», — предупредила эксперт.
Чтобы не попасться на уловку, Дайнеко советует внимательно читать договор до подписания. Стоит уточнить, как формируется доходность, каковы условия распоряжения деньгами и досрочного расторжения договора. Также необходимо проверить, есть ли у компании лицензия Банка России. Если возникают сомнения, лучше взять паузу и не принимать решение сразу, резюмировала эксперт.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
