ЦБ РФ планирует ужесточить мониторинг трансграничных переводов россиян, сообщала газета «Коммерсантъ». Регулятор намерен получать от банков более подробные сведения о платежах за компьютерные игры, онлайн-сервисы и услуги связи, а также о переводах, связанных со штрафами, компенсацией ущерба, материальной помощью, страховыми взносами и различными выплатами. Отдельно предлагается расширить детализацию по операциям на маркетплейсах и при покупке автомобилей. Помимо этого, ЦБ хочет видеть данные о резидентстве отправителя и получателя, размере комиссии, а также о способе, типе и источнике проведения трансакции.
«Основная цель ЦБ — получить от банков более детальную статистику по трансграничным операциям. Регулятору по большому счету нет дела до ваших налоговых вопросов и того, где, что и как вы покупаете, но ему важно иметь цельную картину по счету текущих операций. Без этого очень сложно определять уровень ставки, прогнозировать инфляцию и курс рубля. Сейчас у ЦБ есть проблема, в частности, из-за “скрытого” экспорта криптовалюты, которая майнится внутри России. Он не учтен в статистике, но может влиять на поведение курса доллара внутри России. В отдельных случаях могут быть дополнительные запросы от банков. Но нужно понимать, что банкам не выгодно, чтобы система комплаенса срабатывала на каждые 100−200 рублей, так что вопросы, скорее всего, будут возникать в исключительных случаях, например, при регулярных платежах за рубеж или аномально высокой активности пользователей, когда есть много мелких покупок и переводов за рубеж», — отметил Селезнев.
По его словам, чаще всего с дополнительными запросами от банков будут сталкиваться те, кто часто совершают операции с криптовалютой либо делают крупные покупки, в частности, автомобили с оплатой через третьих лиц.
Селезнев сказал, что благодаря нововведению, ЦБ будет понимать, сколько денег входит и выходит через границы на самом деле. Прежние правила учета явно устарели и не дают адекватной картины, добавил эксперт. Главный минус — рост нагрузки на банки и, как следствие, более частые вопросы к клиентам, что, у кого и зачем они покупают, считает эксперт. С одной стороны, это непривычно и может раздражать, с другой стороны — в других странах это абсолютно рутинная ситуация, подчеркнул Селезнев. По его словам, живя в Германии или США и совершая множественные покупки в других странах, в других валютах или криптовалютах, вы неизбежно будете много общаться и с банками, и с таможней, и с другими учреждениями.
Селезнев рекомендовал россиянам хранить все чеки, письма, сообщения, чтобы при возникновении вопросов объяснить, в чем была суть операции. Не стоит относиться к этому как к расследованию против вас или попытке вас за что-то наказать, предупредил эксперт.
По его словам, тут работает другая логика: банк не хочет отвечать перед ЦБ за крупные потоки малопонятных операций, он хочет от вас получить информацию и передать ее дальше для анализа больших данных.
