Многие открывают накопительные счета, но не все знают, что доходность напрямую зависит от того, в какой день месяца вы вносите деньги. Дело в том, что накопительные счета делятся на два типа в зависимости от того, как банк считает проценты.
Первый вариант — счет с минимальным ежедневным остатком. Если открыть этот счет, банк бует начислять процент на самую маленькую сумму, которая лежала на счете в течение расчетного периода. Обычно это месяц. Такой вариант подходит тем, кто редко снимает деньги. Если же вы в течение месяца тратите крупные суммы, минимальный остаток падает, и доходность резко снижается.
Вот пример. Вы открыли счет 15 апреля и внесли 80 000 рублей. Через неделю сняли 30 000, а затем добавили 40 000. До 15 мая вы больше не совершали операций. В итоге минимальная сумма за месяц составила 50 000 рублей. Именно на нее и начислят проценты.
В такой ситуации выгоднее пополнять счет в конце отчетного периода (как правило, это календарный месяц). Тогда к началу следующего месяца проценты будут начисляться уже на большую сумму. Например, если вы открываете счет 14 мая, то для максимальной выгоды вносить деньги лучше 31 мая.
Второй - с ежедневным учетом остатка. В этом случае банк начисляет проценты каждый день на фактическую сумму, которая была на счете на конец дня. В конце периода (30 дней) все дневные начисления суммируются. Такой счет удобен для тех, кто часто пополняет или снимает средства. При пополнении такого счета выгоднее вносить деньги в начале расчетного периода, чтобы проценты капали на увеличенную сумму весь месяц.
Если вы открыли накопительный счет давно и только сейчас задумались о том, когда его выгоднее пополнять, всю нужную информацию можно найти в мобильном приложении банка. Достаточно зайти в раздел «Накопления». Там будет указан тип счета, процентная ставка и текущий остаток.
Такой счет удобен, когда нужно накопить на конкретную цель, но нет желания замораживать деньги на долгий срок. В конце расчетного периода (чаще всего месяца) происходит капитализация: все начисленные проценты прибавляются к основному балансу. В следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму, поэтому доход растет быстрее.
Например, при годовой ставке 5% и сумме 100 000 рублей за первый месяц начислят 410 рублей (100 000 * 0,05 / 365 дней * 30 дней). В следующем месяце проценты пойдут уже от 100 410 рублей, и так сумма будет увеличиваться.
Накопительный счет подходит, когда нужно:
- собрать финансовую подушку;
- накопить на путешествие, ремонт или обучение;
- временно зарезервировать деньги перед крупной покупкой.
Можно открыть несколько таких счетов для разных целей.
Главное различие — в гибкости. Накопительный счет обычно является бессрочным, деньги можно снимать и пополнять его в любой момент. Вклад же открывается на определенный срок, и банки часто ограничивают доступ клиентов к средствам.
Можно открыть несколько счетов для разных задач, при этом минимальная сумма для открытия обычно небольшая или отсутствует. Некоторые счета не привязаны к карте, что помогает избежать импульсивных трат.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
