Внедрение цифрового ₽ требует от российских кредитных организаций масштабной перестройки платежной инфраструктуры, при этом новый актив пока не обещает быстрого дохода. Банк России установил строгие сроки: крупнейшие игроки рынка обязаны обеспечить проведение операций с новой формой валюты и поддержку универсального QR-кода уже с 1 сентября 2026 года. Для остальных финансовых учреждений и торговых компаний дедлайны сдвигаются на 2027 и 2028 годы. Регулятор выступает единственным эмитентом и оператором платформы, поэтому участники рынка лишены возможности напрямую монетизировать данный инструмент.
Основным источником заработка для финансового сектора станут не прямые комиссии за транзакции, а сопутствующие сервисы. Операции для физических лиц остаются бесплатными, а тариф для бизнеса зафиксирован на уровне 15 ₽ за операцию. В связи с этим кредитные организации планируют получать доход за счет интеграции цифровой валюты в корпоративные системы, настройки смарт-контрактов* и обслуживания зарплатных проектов. Дополнительную прибыль может принести сопровождение трансграничных расчетов в сегменте B2B, однако этот сценарий зависит от готовности зарубежных платформ. В июле текущего года регулятор подтвердил техническую готовность к осеннему запуску системы.
Изначально Банк России проектировал платформу как двухуровневую систему для снижения стоимости платежей и повышения прозрачности расчетов. На этапе запуска и масштабирования проект представляет собой скорее регуляторную обязанность, требующую значительных затрат на IT-инфраструктуру, антифрод** и соответствие строгим требованиям. Участникам рынка необходимо заранее адаптировать свои архитектурные решения, чтобы избежать технологического отставания и в будущем извлечь выгоду из новых корпоративных сценариев.
*Смарт-контракт — компьютерный алгоритм, который автоматически исполняет условия договора при наступлении определенных событий. В системе цифрового ₽ это позволяет программировать платежи, например, перечислять деньги продавцу только после подтверждения доставки товара, что повышает безопасность сделок.
**Антифрод — система мониторинга и предотвращения мошеннических транзакций в режиме реального времени. Она анализирует каждую операцию на предмет подозрительной активности, помогая защитить средства клиентов от кражи и несанкционированного доступа.
Подпишись на MP в MAX