В финансовой разведке заверили, что новый порядок никак не отразится на скорости и доступности денежных переводов для граждан. Сервисы СБП, универсального QR-кода и национальной платежной системы продолжат работать в прежнем режиме. В пресс-службе Росфинмониторинга пояснили «Российской газете», что нововведение призвано укрепить национальную антиотмывочную систему. Регулятор расширяет перечень источников данных, необходимых для выполнения своих прямых функций.
«Регулирование существенно ускорит проведение службой проверок, а также в определенной степени сократит нагрузку на банки за счет снижения количества направляемых ведомством запросов», — отметили в пресс-службе. Порядок обмена информацией закрепят отдельным соглашением между Росфинмониторингом и НСПК. Документ, который согласуют с Банком России, пропишет форматы, сроки и состав передаваемых сведений.
Для рядовых пользователей ничего не изменится: переводы по-прежнему будут проходить без дополнительных барьеров.
Раньше, чтобы отследить полную цепочку финансовых операций, службе приходилось рассылать запросы в кредитные организации. Теперь путь получения данных станет короче — появится прямой канал, который позволит быстрее выявлять незаконные схемы, бороться с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма.
Олег Абелев, начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст», в беседе с «РГ» подчеркнул, что речь идет лишь о смене технического канала получения информации. Для большинства людей привычный порядок переводов никак не поменяется. Оплата покупок, переводы родственникам, возврат долга — все эти рутинные операции не станут объектом пристального финансового контроля.
Закон не вводит новых лимитов, налогов или комиссий. Более того, новые полномочия не предполагают автоматической блокировки счетов или переводов. Росфинмониторинг получает данные для анализа, а не инструмент мгновенных санкций.
«Главное изменение заключается в том, что Росфинмониторинг запрашивает данные напрямую у НСПК, минуя банки, чтобы повысить оперативность антиотмывочной работы и снизить нагрузки на банки. Важно, что сама система платежных карт не вправе разглашать факт передачи таких сведений. То есть, по сути, сам закон не создает автоматического списка подозрительных операций для всех, но расширение массива данных повысит эффективность выявления стандартных финансовых схем», — комментирует эксперт.
По словам Абелева, риски связаны не с единичными переводами, а с паттернами поведения, которые система может автоматически расценить как необычные. Например, к ним относятся смешивание личных и коммерческих финансов. Могут вызвать подозрение необычные время и место совершения операции, нехарактерные суммы по новым реквизитам.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.