Эксперт пояснила: закон встает на сторону должника, когда просрочка короче трех месяцев, а сумма требований не дотягивает до 5% цены квартиры. В этом случае претензии банка суд может счесть чрезмерными. Но если нарушен хотя бы один из этих параметров, риск потерять жилье резко подскакивает.
«После первого пропущенного платежа банк обычно не обращается в суд. В течение первых трех месяцев заемщику звонят, направляют сообщения и уведомления, одновременно начисляя пени. Через три-шесть месяцев кредитор уже может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму. После шести-семи месяцев просрочки доля судебных исков максимальна. Банку становится проще доказать недобросовестность заемщика. При этом конкретные сроки зависят от кредитного договора и поведения должника», — рассказала Решетникова.
Она добавила: если клиент выходит на связь, объясняет падение доходов и вносит хотя бы небольшие платежи, суд способен дать отсрочку. А вот попытки спрятаться и игнор писем от банка только ухудшают ситуацию.
Решетникова подчеркнула: даже если квартира — единственное жилье, это не спасет, ведь она в залоге. Прописка детей тоже не станет преградой для взыскания. От первого сорванного платежа до продажи объекта с молотка обычно проходит от года до полутора лет.
Остановить процесс реально даже в суде — достаточно закрыть долг. Но на этапе торгов сохранить жилье получится только с согласия банка.
При временных проблемах с деньгами эксперт советует оформлять ипотечные каникулы или реструктуризацию. Если доход не восстановится за 6–12 месяцев, разумнее продать квартиру самостоятельно и рассчитаться с кредитом, не дожидаясь аукциона. В случае нехватки вырученных средств банк спишет остаток и пени с другого имущества или зарплаты должника, резюмировала Решетникова.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.