Банки вынуждены блокировать доступ к счетам россиян из-за требований наконодательства по борьбе с отмыванием денег и автоматизацией контроля за операциями.
Блокировки при переводах даже между своими счетами случаются нередко, особенно если суммы крупные или операции повторяются слишком часто. Кредитная организация может счесть подозрительной операцию, не соответствующую обычному поведению клиента:
- частые переводы на новые реквизиты,
- дробление крупных сумм на мелкие несколькими платежами,
- нетипичные поступления от посторонних лиц,
- внезапные крупные выводы после долгого накопления (в этом случае банк может решить, что клиент находится под влиянием мошенников - прим.ред.),
- нестандартные назначения платежей.
В перечисленных выше случаях кредитная организация обязана проверить источник средств и приостановить операцию до подтверждения.
Чтобы не попасть под блокировку, эксперты по финансовой грамотности советуют не стоит дробить крупные суммы на десятки мелких переводов, не прибегать к операциям с признаками анонимности. Не стоит и часто переводить деньги незнакомым людям.
В назначении платежа лучше указывать понятную суть перевода. Если перевод предстоит крупный - лучше заранее уведомить банк о планах по таким операциям.
Если операцию всё же приостановили, важно оперативно предоставить запрошенные документы в банк. Обычно достаточно подтвердить, что средства личные и легальные.
Нарушение требований 115-ФЗ и смежных норм влечёт для банков штрафы, ограничение операций со стороны регулятора, в крайних случаях — приостановление отдельных лицензий. Для должностных лиц возможны штрафы и иные дисциплинарные последствия, при доказанном участии в отмывании последует уголовная ответственность. Это заставляет банки усиливать процедуры контроля и применять консервативный подход к операциям клиентов.
