«Комментарии к банковским переводам — это не лучшее место для юмора. Хотя большинство переводов проходит автоматически, назначение платежа может анализироваться внутренними системами банка. Неоднозначные, провокационные или двусмысленные формулировки способны привлечь внимание и стать поводом для дополнительной проверки», — пояснил он.
Последствия могут затронуть обе стороны перевода. Хаминский предупреждает: пока финансовая организация разбирается в ситуации, средства зависают. И отправителю, и получателю придется доказывать реальный смысл сообщения и подтверждать законность операции.
Единого черного списка слов не существует — банки не раскрывают алгоритмы работы систем мониторинга. Однако, по словам юриста, чаще всего переводы проверяют, если в комментариях есть намек на коммерческую деятельность физлица.
Особое внимание системы привлекают формулировки, связанные с незаконными действиями: терроризмом, оружием, наркотиками, взятками, отмыванием денег, мошенничеством, азартными играми. В зону риска попадают также намеки на фиктивные сделки и угрозы. «Даже если такие слова использованы в шутку, система не способна распознать контекст», — подчеркивает эксперт.
Чтобы не рисковать, Хаминский советует действовать проще. «В целом, чтобы действительно избежать проблем, при переводе с карты на карту поле "сообщение получателю" лучше не заполнять совсем», — заключил он.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.