Как отметил эксперт, на начальном этапе важно не урезать расходы, а проанализировать структуру своих трат. Многие платежи выглядят незначительными, однако за месяц они могут составить ощутимую сумму.
«Очень часто люди не замечают, куда уходят деньги. Ощутимая часть бюджета может расходоваться на ненужные подписки, импульсивные покупки во время распродаж или регулярные небольшие траты вроде кофе. Рациональный взгляд на собственные расходы — это первый шаг к созданию личного финансового плана», — объяснил Беляков.
После анализа бюджета специалист рекомендовал сформулировать финансовые цели и определить комфортный размер регулярных отчислений, начиная даже с небольших сумм.
«Оптимальной точкой старта может стать ориентир в 3−5% от зарплаты. На первых этапах важнее не размер суммы, а привычка регулярно откладывать деньги. Дисциплина имеет гораздо большее значение, чем первоначальный объем накоплений», — отметил президент НАПФ.
Для достижения долгосрочных целей, в том числе для создания дополнительного пенсионного капитала, эксперт рекомендовал обратить внимание на специализированные накопительные инструменты.
«Для краткосрочных задач подойдут накопительные счета, для среднесрочных целей — депозиты. А если речь идет о формировании капитала к завершению трудовой деятельности, стоит изучать инструменты негосударственного пенсионного обеспечения и программы долгосрочных сбережений», — рассказал Беляков.
В числе возможных вариантов — корпоративные пенсионные программы, предполагающие перечисление работодателем части взносов за сотрудника или его участие в совместных отчислениях. Дополнительным инструментом является Программа долгосрочных сбережений (ПДС), позволяющая формировать капитал за счет регулярных платежей.
«В рамках ПДС можно получать государственное софинансирование — до ₽36 тысяч в год, а также оформить налоговый вычет с личных взносов до ₽400 тысяч. Получить накопленные средства можно после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин», — сообщил эксперт.
Беляков привел расчет: женщина с ежемесячным доходом ₽120 тысяч, начав в 30 лет перечислять в программу 5% зарплаты (около ₽6 тысяч в месяц), за 15 лет сможет накопить капитал в несколько миллионов рублей.
«За 15 лет ее собственные взносы составят около ₽1,08 млн. При этом итоговый капитал может быть значительно выше за счет государственного софинансирования, налоговых льгот и инвестиционного дохода. В приведенном примере при прогнозируемой доходности 10% годовых сумма может составить около ₽3,6 млн», — пояснил Беляков.
Эксперт также подчеркнул, что более раннее начало формирования дополнительных накоплений снижает нагрузку на текущий бюджет.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».