Переводы между физлицами через Систему быстрых платежей (СБП) стали привлекать все больше внимания: это не только удобный способ перевести помощь родственникам в другой район или регион, но и способ оплатить товар или услугу, минуя кассовый аппарат и, как следствие, обходя налогообложение. В прошлом году переводы начали блокировать еще по одной причине: мошенники, используя социальную инженерию и держа своих жертв «на крючке» буквально неделями и даже месяцами, заставляют их через СБП «сводить» все деньги на один счет, а после этого — снимать их и отдавать злоумышленникам.
Что касается тех, кто желает оплатить отдых по СБП, то «в зоне риска находятся турагенты-фрилансеры и индивидуальные предприниматели, которые принимают оплату от клиентов на свои личные карты или счета. Также под подозрение могут попасть туристы, переводящие относительно крупные суммы на карту частного агента или даже перебрасывающие деньги между своими счетами перед оплатой путевки. В том числе и пенсионеры, к которым особое внимание риск-контроля банков», — рассказали в Ассоциация туроператоров России (АТОР).
По мнению одного из туаргентов, с которым удалось поговорить Финансам Mail, с блокировкой переводов сталкиваются те представители отрасли, кто используетс собственную карту, не привязанную к счету юрлица, чтобы взять оплату за путевку.
Это связано с тем, что с 1 января вступил в силу приказ ЦБ РФ, определяющий признаки перевода денег без добровольного согласия клиента. Новые правила в первую очередь направлены на пресечение цепочек переводов между физическими лицами, которые могут быть частью мошеннических схем. В случае турагентств — у банков создается втечатление «выкачки» денег на один счет, что является признаком мошенничества. Кредитные организации должны блокировать такие транзакции.
«По словам турагентов, проблема нарастала уже в 2025 году, когда банки часто приостанавливали платежи даже на небольшие суммы. В основном это коснулось оплат через СБП по QR-коду или номеру телефона. Инициаторами блокировок сейчас выступают практически все крупнейшие банки. Суммы блокируемых переводов самые разные — они варьируются от 20−50 тыс. до 300 и более тыс. рублей», — уточнили в АТОР.
Напомним, что самой часто блокированной банкамисхемы переводов по СБП остается перевод крупной суммы самому себе между своими счетами. В случае с оплатой турпутевок — это выглядит так:
— клиенты выбирают тур или путевку,
— они, находясь в офисе илидома, переводят с разных счетов на один разные суммы. Встречаются ситуации, когда, например, на счет мужа «сливаются» по СБП суммы со счетов как супруга, тау и супруги.
— при попытке перевести сложившуюся большую сумму по СБП менеджеру турагентства, эту транзакцию банк блокирует как мошенническую.
Агент рассказал Финансам Mail, что в такой ситуации надо связаться с банком клиента и объяснить ситуацию. В некоторых случаях из его практики банк разблокировал перевод сразу. В других — значительно чаще — на разблокировку уходило много времени: от нескольких часов до нескольких дней.
«Один клиент, оказавшись на несколько дней с заблокированными картами, и вовсе передумал ехать в отпуск. Счел это за знак свыше», — посмеялся собеседник редакции.
