Массовое внедрение цифрового рубля с 1 сентября стартовало с перебоями. К этой дате возможность открыть кошелек всем своим клиентам должны были предоставить 22 крупнейших банка. Однако такой функционал появился лишь на смартфонах с Android. В ряде кредитных организаций он сработал не с первого раза, а в других и вовсе не появилось соответствующей кнопки, выяснили «Известия». Открытие кошелька для третьей формы нацвалюты затягивалось на этапе проверки данных через «Госуслуги» — вместо пяти минут потребовалось больше получаса. Когда инструмент заработает полноценно и насколько массовым он будет — в материале «Известий».
Как открыть кошелек для цифровых рублей в 2026 году
Кошелек для цифровых рублей создается на платформе ЦБ, но доступ к нему россияне получают через коммерческие банки. Его открытие для россиян сугубо добровольное, а вот для кредитных организаций есть обязанности — с 1 сентября они должны предоставить возможность клиентам завести счет в третьей форме нацвалюты (наравне с наличными и безналичными). Такое требование на первом этапе действует для 22 финансовых организаций, которые регулятор признал значимыми на платежном рынке. В более поздние сроки функционал должны будут предоставить и другие игроки.
«Известия» проверили, как работает открытие кошельков для цифровых рублей в крупнейших банках. Для того чтобы функционал появился, приложение необходимо обновить — на смартфонах с Android это легко сделать через российские магазины приложений, а вот на iOs потребуется ждать, пока игроки рынка найдут способ доставить до клиентов новую версию утилиты.
В «Сбере» 1 сентября возможность открыть кошелек для цифровых рублей появилась. Однако клиентский путь непростой. Человеку требуется перейти в меню «Оформить» на главном экране, затем прокрутить страницу в самый низ, где в графе «Еще можно» отображается ярко-красная кнопка «Цифровой рубль». После этого система предлагает подтвердить открытие счета через «Госуслуги». Далее требуется дать несколько согласий на обработку данных, а затем — создать уникальный ключ для защиты своего кошелька. Также для него нужно придумать дополнительный пароль.
— На первом этапе сервис доступен на устройствах с операционной системой Android с версией мобильного приложения не ниже 17.11. Позднее возможность пользоваться сервисом появится и на iOS. За консультацией клиенты могут обратиться в контактный центр «Сбера». Специалисты помогут разобраться в сервисе и ответят на вопросы по операциям, — заявили «Известиям» в пресс-службе банка.
В ВТБ открыть счет цифрового рубля также возможно, выяснил корреспондент «Известий». Для этого необходимо установить актуальное приложение (версии 20.16 и выше). При этом не у всех клиентов такая возможность стала доступна 1 сентября. Как уточнили в пресс-службе банка, запуск функционала будет поэтапным. Но подключить счет в приоритетном порядке можно через чат-бот или контакт-центр. Кроме того, там добавили, что работают над внедрением интерфейса для смартфонов на базе iOS.
В Альфа-банке, по опыту корреспондента, интерфейс для открытия кошелька наиболее простой, его легко найти в мобильном приложении во вкладке «Оформление новых продуктов». При этом этап подтверждения данных через «Госуслуги» затянулся: вместо обещанных пяти минут потребовалось более получаса.
В ПСБ найти плашку с цифровыми рублями также несложно — на главном экране нужно пролистать страницу вниз. Однако здесь нам удалось начать работу с цифровыми рублями лишь с третьего раза, до этого выдавалась ошибка при выпуске сертификата. Отправить деньги также получилось уже после одной ошибки.
В Ozon Банке получить доступ к счету цифровых рублей не удалось — в приложении при нажатии на этот значок сообщается, что ведутся технические работы, подобные операции недоступны и появятся позднее.
В Райффайзенбанке корреспонденту «Известий» счет в цифровых рублях открыть не удалось, а также не получилось обновить приложение до актуальной версии — с этим не смогли помочь даже в службе поддержки. Там сообщили, что новая версия приложения постепенно дойдет до устройств пользователей.
В пресс-службе Совкомбанка заявили, что внедрили функционал в полном объеме: для использования необходимо скачать актуальные версии приложений с сайта банка (для Android). iOS пока в проработке, уточнили там.
Банк «Дом.РФ» запустил сервисы цифрового рубля в мобильном банке. С 1 сентября клиенты со смартфонами на Android с актуальной версией приложения могут пользоваться новой услугой в штатном режиме, она располагается в основном меню, заявил «Известиям» зампред правления Николай Козак.
— Несмотря на массовый характер запуска, количество обращений в контакт-центр по данной тематике остается минимальным и исчисляется единицами, все поступившие запросы касались исключительно уточнения порядка действий при открытии счета, наши операторы оперативно предоставляют необходимые разъяснения. По состоянию на первую половину дня 1 сентября через наш банк уже открыто несколько сотен счетов цифрового рубля, мы видим устойчивый интерес со стороны пользователей, — заявил Николай Козак.
Помимо открытия счета корреспонденту также успешно удалось перевести цифровые рубли с одного кошелька на другой. «Известия» направили запросы в перечисленные финансовые организации.
В ЦБ в курсе, что у клиентов некоторых банков возникают определенные неудобства при отдельных операциях с цифровыми рублями, сообщили там «Известиям». В регуляторе добавили, что вместе с банками работают над тем, чтобы в кратчайшие сроки устранить эти проблемы.
Кому нужен цифровой рубль
Действительно, пока далеко не у всех этот функционал работает в полную меру, подтвердил «Известиям» финансовый советник и Основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Связано это, во-первых, с высокими требованиями Банка России в части сертификата безопасности, для реализации которых требуется время. А во-вторых — с низкой заинтересованностью самих банков. На текущем этапе в силу низкой базы она не принесет существенной прибыли, поскольку россияне не готовы использовать этот вид денежных средств для оплаты.
— Но требование ЦБ относится не к категории «по желанию». Оно обязательно, так что сильно затягивать процесс ни один банк не решится. Поэтому мы говорим об одной-трех неделях, в течение которых банки реализуют этот функционал, — уверен Алексей Родин.
Постепенно требование открывать счета в цифровых рублях будет распространяться на весь рынок. Игроки с универсальной лицензией должны будут подключиться к платформе с 1 сентября 2027-го, а с 1 сентября 2028 года — банки с базовой лицензией.
Принимать к оплате цифровые рубли с начала осени 2026-го также обязаны крупные торгово-сервисные предприятия, чья годовая выручка за 2025 год превысила 120 млн рублей. За соблюдением этого требования будет следить Роспотребнадзор. В дальнейшем порог для бизнеса будет снижаться: с 2027 года обязанность затронет компании с выручкой от 30 млн, а с 2028-го — от 20 млн рублей.
Для граждан у цифровых рублей есть несколько плюсов. Во-первых, переводы между физлицами полностью бесплатны и не имеют лимитов по сумме. Во-вторых, сохранность средств гарантируется государством на 100%, поскольку деньги лежат на платформе регулятора, а не на счетах коммерческих банков (где застраховано лишь до 1,4 млн). В-третьих, в перспективе ЦБ планирует реализовать технологию офлайн-оплаты, которая позволит расплачиваться цифровыми рублями даже при отсутствии сотовой связи и интернета.
Главными бенефициарами внедрения новой формы валюты становятся ритейлеры. Торговля сможет существенно экономить на комиссиях за эквайринг: тариф ЦБ для продавцов зафиксирован на уровне 0,3% от суммы чека (но не более 1,5 тыс. рублей), что в несколько раз дешевле традиционного карточного эквайринга со ставками 1,5–3%. Как отмечает доцент Финансового университета Михаил Хачатурян, на начальном этапе экономия бизнеса на эквайринге и, соответственно, потери банков могут составить до 2–3% от нынешнего уровня комиссионных платежей.
Банки также рискуют лишиться части дешевой ликвидности из-за перетока средств с текущих счетов клиентов на платформу ЦБ. Чтобы привлекать и удерживать вкладчиков в классическом банковском контуре, кредитным организациям придется активнее использовать программы лояльности, повышать кешбэк по картам и предлагать более высокие процентные ставки по депозитам и накопительным счетам. Впрочем, Михаил Хачатурян подчеркивает: поскольку цифровой рубль на горизонте 2026 года и даже 2030-х останется нишевым средством платежа (с долей в рознице от 1 до 5%), радикального давления на банковскую ликвидность не предвидится. А значит, сектору вряд ли потребуются экстренные и агрессивные маркетинговые инструменты для удержания клиентской базы.