Существуют шесть основных причин, из-за которых банки отказывают заемщикам в рефинансировании ипотеки: нет подтвержденного дохода или он слишком маленький, использовали маткапитал с выделением долей детям, плохая кредитная история, снижение стоимости объекта залога, вы уже платите льготную ипотеку. Объясним детально, почему банк может отказать в рефинансировании ипотеки, какие факторы влияют на решение кредитной организации и как минимизировать риски получения отказа.
6 причин, почему банки отказывают в рефинансировании ипотечного кредита
Рефинансирование ипотеки — это по сути перезаключение старого договора на новых, более выгодных для клиента условиях. Но банки, как и мы, хотят быть уверенными в своей выгоде, поэтому они внимательно проверяют каждого, кто к ним обращается. Назовем основные причины, по которым вам могут отказать в рефинансировании.
1. Нет подтвержденного дохода
Банк хочет знать, сможете ли вы платить по новому кредиту. Если у вас нет официальных документов, подтверждающих ваш доход, вас могут попросить предоставить их. В противном случае вас ждет отказ.
2. Использовали маткапитал, а детям выделены доли
Если вы использовали маткапитал на покупку жилья, и доли в этой квартире или доме уже принадлежат вашим детям, некоторые банки могут не одобрить рефинансирование. Они опасаются сложностей с выделением долей детям при новой сделке.
3. Плохая кредитная история
Банки смотрят на вашу финансовую «репутацию». Если у вас были просрочки по кредитам, долги, или вы не очень ответственно относились к платежам в прошлом, банк может решить, что вы — слишком рискованный клиент.
4. Низкая платежеспособность
Даже если доход есть, банк оценивает, какая его доля уходит на все обязательные платежи. Если выяснится, что более 60% вашего ежемесячного дохода будет уходить на погашение новой ипотеки, банк может посчитать это слишком большой нагрузкой и отказать.
5. Снижение стоимости ипотечного жилья
Если ваша квартира или дом подешевели с момента покупки, банк может не захотеть брать такое жилье в залог. Оно становится менее привлекательным для него, так как считается неликвидной недвижимостью.
6. Вы уже пользуетесь льготами
Если вы уже получили какую-то государственную льготу по ипотеке (например, «Семейную ипотеку» с низким процентом), банк может не разрешить рефинансировать ее на еще более выгодных условиях.
Банки рассматривают каждую заявку индивидуально, поэтому важно заранее узнать требования конкретной кредитной организации, в которую вы планируете обратиться за рефинансированием.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
