Согласно заявлению Центрального банка Турции, операционная лицензия Mypayz Payment Institution Inc. на предоставление платежных услуг, предусмотренных подпунктами (b) и (c) статьи 12 Закона № 6493, была временно приостановлена. Эти подпункты регулируют деятельность, связанную с денежными переводами, а также выпуском и приемом платежных инструментов. Речь идет о ключевых функциях, без которых платежная система теряет практический смысл для пользователей.
Mypayz была именно платежной системой, где можно было пополнять электронный кошелек и легко расплачиваться в магазинах, отелях и ресторанах, которые ее поддерживали. (...) С отзывом лицензии эти карты в том числе и виртуальные, мгновенно становятся недействительными. Все запланированные платежи и подписки, привязанные к ним, могут быть сорваны. Самый критичный риск – потеря собственных средств. Если на счетах в Mypayz остались деньги, их нужно срочно вывести, пока система полностью не прекратила работу. Центральный банк Турции обычно дает на это короткий срок.
Причины решения традиционно не раскрываются, однако в профессиональной среде уже давно отмечается последовательная линия турецкого регулятора на усиление контроля за финтех-сектором. За последние месяцы аналогичные меры были применены к целому ряду платежных учреждений, включая Pay Fix, Ininal, Aypara, Tronapay и другие. В этой ситуации история с Mypayz выглядит не исключением, а частью системного процесса, направленного на перекройку рынка электронных платежей и усиление надзора за небанковскими финансовыми сервисами.
«Следует учитывать, что Центральный банк Турции ранее уже отзывал лицензии у Papara и других сервисов из-за регуляторных нарушений и санкционного давления, усиливая проверки операций, связанных с Россией. Турецкие банки с повышенным вниманием относятся к переводам и счетам для россиян, чтобы избежать вторичных санкций США, что создает риски и для других аналогичных платежных сервисов», — комментирует новость Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО «РосдорБанк».
Чувствительный удар
Российские туристы в этой ситуации оказались в наиболее уязвимом положении из-за ограниченного доступа. Электронные кошельки и локальные платежные сервисы сегодня фактически заменяют привычные банковские карты, позволяя оплачивать проживание, питание, транспорт и повседневные покупки. Закрытие Mypayz стало еще одним звеном в цепочке таких потерь, что оставляет ощущение нестабильности и неопределенности.
Турция, зарабатывающая миллиарды на туризме, не будет резать курицу, несущую золотые яйца — регулятор просто переводит рынок из «серых» платежных схем в легальное, прозрачное русло, а освободившуюся нишу неизбежно заполнят более надежные решения. Так что вместо паники стоит ожидать появления свежих возможностей: рынок не терпит пустоты, особенно когда речь идет о миллионах платежеспособных туристов.
При этом проблема выходит за рамки одного сервиса. На лицо – действие накопительного эффекта: чем больше платежных систем теряют лицензии, тем строже турецкие банки начинают относиться к любым небанковским и зарубежным инструментам. Усиление контроля приводит к росту числа отказов по операциям, дополнительным проверкам и снижению готовности работать с иностранными клиентами. Для туристов это означает, что даже формально действующий способ оплаты может в любой момент перестать работать.
«В то же время на сайте Центрального банка Турции приведена таблица, состоящая из уполномоченных платежных учреждений, которых насчитывается порядка двух десятков, с указанием сферы действия их лицензий на осуществление деятельности. Поэтому туристы могут использовать альтернативные варианты, которых пока достаточно», — советует Евгений Сумароков, к.э.н. и доцент кафедры международного бизнеса в Финансовом университете при Правительстве РФ.
Как теперь рассчитываться в поездках по Турции
Финансовые организации в этой стране вынуждены адаптироваться к ужесточающемуся регулированию. Банки усиливают процедуры внутреннего контроля, а бизнес, в свою очередь, старается минимизировать возникающие риски, принимая только те платежные инструменты, которые не вызывают вопросов у надзорных органов. В результате туристы все чаще сталкиваются с ситуацией, когда платеж не проходит без объяснения причин, а продавцы предпочитают наличные или ограниченный набор карт.
Такое поведение нельзя считать временной аномалией. Напротив, оно отражает новую реальность, в которой приоритет отдается полной прозрачности операций и соответствию требованиям регулятора, даже если это снижает удобство для конечных клиентов.
На фоне закрытия ряда электронных платежных сервисов одним из самых надежных и предсказуемых способов оплаты по-прежнему остаются карты международных платежных систем, выпущенные в третьих странах. На рынке существует выбор предложений с участием грузинских, армянских банков и финансовых организаций из среднеазиатских государств , которые могут быть интересны россиянам. Несмотря на возникающие сложности с их оформлением, именно такие карты чаще всего принимаются в Турции без дополнительных ограничений, особенно в туристических регионах и крупных сетевых заведениях.
Кроме этого, существуют карты платежной системы UnionPay, которые доступны в некоторых российских банках. Этот инструмент нельзя назвать универсальным, однако в ряде случаев он позволяет сохранить возможность безналичных расчетов и может рассматриваться как рабочая альтернатива при отсутствии других вариантов.
Также в Турции развивается национальная система расчетов с использованием QR-кода TR QR, который по своей логике напоминает российскую Систему быстрых платежей. «Однако стоит учитывать, что у этого способа имеются некоторые ограничения в стабильности работы. Кроме того, не все банки могут предложить такой функционал своим клиентам», — напоминает Кристина Аксенова, руководитель направления отдела развития цифровых каналов и банковских карт ББР Банка. Поэтому рассматривать TR QR как полноценную замену классическим платежным инструментам пока преждевременно.
Для тех, кто регулярно посещает Турцию, наиболее устойчивым решением в долгосрочной перспективе остается открытие карты в турецком банке. Этот вариант требует времени и определенных усилий, но позволяет минимизировать зависимость от внешних ограничений и внезапных регуляторных решений, которые все чаще затрагивают небанковские сервисы.
Эффект домино
Последние действия Центрального банка Турции показывают, что процесс ужесточения рынка платежей не думает останавливаться. Электронные платежные учреждения и финтех-компании находятся под постоянным вниманием регулятора, а приостановка лицензий стала инструментом оперативного вмешательства в рынок. В таких условиях рассчитывать на долгосрочную стабильность небольших и «удобных» сервисов не приходится.
Как правило, подобные компании привлекают пользователей за счет упрощенных процедур и гибкости, но именно это и вызывает вопросы у надзорных органов. В результате клиенты оказываются в ситуации, когда привычный инструмент исчезает без предупреждения, а альтернативы приходится искать в срочном порядке.
История с Mypayz показывает, что планирование поездки теперь требует более тщательного подхода к финансовым вопросам. Использование нескольких способов оплаты, наличие наличных средств и готовность к изменениям становятся не просто рекомендацией, а необходимостью в текущих обстоятельствах.
Я бы сказал, что не стоит надеяться на стабильность финансовых сервисов, которые существуют вне крупной банковской системы. Отдельные небольшие электронные банки могут представлять удобные сервисы, но, как правило, есть какая-то причина, по которой они имеют возможность это делать. Всевозможные «неформальные» банки очень часто попадают под пристальное влияние регуляторов, причем во всех странах мира, и их деятельность вызывает у них массу вопросов.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
