Основная проблема — невысокий общий уровень финансовой грамотности, особенно среди тех, кто проводит много времени в соцсетях и мессенджерах. Это делает широкую интернет-аудиторию уязвимой для обещаний «гарантированной доходности» в разы выше рыночной.
Сыграла свою роль и технологическая составляющая. В последнее время появились дешевые и доступные инструменты для создания профессионально выглядящих сайтов, мобильных приложений и даже поддельных видеороликов с использованием deepfake.
«Вечные человеческие слабости: такие, как желание легких денег, наивность, отчаяние — остаются неизменными драйверами, которые эффективно эксплуатируются мошенниками в современных условиях», — замечает в связи с этим замначальника управления информационной безопасности ББР Банка Александр Петровский.
Как выглядит современная «финансовая пирамида»?
Давно ушли с рынка банальные схемы прошлого, где доверчивых инвесторов заманивали назойливой рекламой и обещаниями мгновенного заработка на пустом месте. Сегодняшние финансовые пирамиды редко предлагают что-то подобное: чаще всего они выглядят как инвестиционные клубы, краудфандинговые платформы, NFT-проекты или децентрализованные биржи. Массово используется терминология из блокчейн-индустрии: токены, стейкинг, смарт-контракты.
Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что доходность новым участникам выплачивается исключительно за счет средств, привлеченных от следующих вкладчиков. ЦБ отмечает, что 99% выявленных схем существуют в интернете. Около 20% используют иностранные платежные сервисы, что усложняет их блокировку. При этом классические «игровые» пирамиды, в которых обещали заработок в кликерах или симуляторах, теряют популярность: пользователи разочаровались после того, как внутриигровые токены обесценились, и мошенники переключились на криптоинвестиции и псевдотрейдинг.
Механизмы вовлечения
Главное оружие современных пирамид — психологическое давление и грамотный маркетинг. Мошенники активно работают через социальные сети, где публикуют истории «успешных инвесторов» с демонстрацией дорогих машин и путешествий. Часто создаются закрытые телеграм-чаты, куда попасть можно только по «личному приглашению», что усиливает эффект эксклюзивности.
Значительное место занимает так называемое социальное доказательство: приглашение от знакомого, видеообращение известного блогера или «презентация» с участием человека, которого аудитория уже считает экспертом. При этом реальный бизнес-план отсутствует, а доходность обосновывается туманными терминами вроде «инновационный алгоритм торговли» или «автоматический арбитраж на криптобиржах».
Схемы по отъему денег теперь маскируют под легальный бизнес — от стартапов в области искусственного интеллекта до проектов в «зеленой» энергетике. Добавим сюда криптовалюту, которая позволяет принимать платежи анонимно и мгновенно, минуя банковский контроль, и получаем взрывной рост числа «инвестпроектов», не имеющих под собой никакой реальной деятельности.
«Важно научить потенциальных жертв распознавать маскировку пирамид, будь то под криптовалютные проекты с обещаниями несуществующих токенов и майнинга, HYIP с нереальными процентами или схемы вроде “кэшберинг” под видом легитимных организаций. Например, идентификация “грязных” активов в криптосфере также является частью превентивной борьбы, так как это снижает привлекательность таких схем», — объясняет Александр Петровский из ББР Банка.
Как борются с пирамидами?
Регулятор предпринимает серьезные меры в отношении подобных схем. В первом полугодии 2025 года ЦБ совместно с Роскомнадзором заблокировали более 11 тысяч мошеннических сайтов, более 600 банковских счетов и около 1800 криптокошельков, связанных с незаконными схемами. Параллельно возбуждаются административные дела, информация передается в МВД и ФАС, используются системы мониторинга транзакций в криптовалютах.
Однако при всей активности официальных органов эффект сдерживания пока ограничен. Мошенники клонируют свои сайты и каналы, запускают новые проекты под другими названиями, меняют доменные имена и используют децентрализованные платформы, где блокировка технически затруднена.
По данным регулятора, только за первое полугодие выявлено 2328 таких схем — подавляющее большинство работает в интернете, а более 80% принимают деньги в криптовалюте. Несмотря на активные блокировки сайтов и счетов, мошенники адаптируются быстрее, чем надзорные органы успевают на них реагировать.
«В сфере криптовалют есть особый риск — это получение так называемых “грязных” криптовалютных активов или ЦФА. Это средства, которые ранее были замешаны в незаконной деятельности, например, хакерских атаках, мошенничестве, торговле наркотиками, отмывании денег. На блокчейне такая криптовалюта может быть помечена как “запятнанная”. Если клиент получил такие активы, крупные криптобиржи и легальные финансовые сервисы могут заблокировать транзакции или даже заморозить его счет при попытке вывести или обменять эти средства. В итоге они могут оказаться бесполезными и даже опасными», — рассказывает Александр Петровский.
Как не попасть в ловушку?
Первое, что должно насторожить — анонимность организаторов и отсутствие юридической регистрации в России. Второе: давление на принятие решения, и третье — чрезмерно сложная и запутанная схема получения дохода, когда источники прибыли компании не объяснены или описаны терминами, которые непонятны даже специалистам. Особую осторожность стоит проявлять к проектам, где выплаты идут только в криптовалюте, а обратный обмен на рубли происходит через малоизвестные сервисы. В случае мошенничества вернуть такие средства практически невозможно.
«Чтобы защитить себя, не верьте гарантированной доходности от 30% годовых, проверяйте, есть ли у компании лицензия ЦБ или хотя бы регистрация в реестре, требуйте внятного объяснения о том, за счет чего формируется прибыль», — советует Евгения Шеншина, генеральный директор инвестиционной платформы The Деньги.
Рост числа пирамид — это не просто статистическая аномалия, а сигнал о высокой уязвимости общества в условиях экономической нестабильности. Современные схемы действуют быстрее и гибче, чем успевает реагировать закон, поэтому ключевая защита лежит на самих гражданах.
Проверка реестра ЦБ, изучение лицензий, критическая оценка любых предложений с доходностью, значительно превышающей рыночную, и отказ от вложений, которые вы не понимаете — вот минимальный набор правил финансовой гигиены в 2025 году, о которой должен помнить каждый.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
