В 2025 году продажи аннуитетов* в США выросли на 7% и достигли рекордных $464.1 млрд, однако американские пенсионеры массово приобретают не самые оптимальные финансовые продукты для обеспечения старости, сообщает CNBC. Эксперты отмечают, что вместо простых контрактов с отложенным или немедленным доходом люди выбирают сложные инвестиционные варианты с высокими комиссиями.
По данным страховой группы Limra, в прошлом году потребители вложили $63 млрд в переменные аннуитеты и рекордные $128 млрд в индексируемые, тогда как на классические полисы с гарантированным доходом пришлось лишь $19 млрд. Финансовый консультант Скотт Уитт подчеркивает, что американцам сложно воспринимать такие продукты как страховку от долголетия. «Они продолжают думать об этом как об инвестиции», — пояснил специалист, добавив, что гибкость сложных контрактов часто оборачивается огромными штрафами за нарушение мелкого шрифта.
Главным препятствием для покупки надежных аннуитетов становится психологический барьер, так как клиенты боятся отдать страховщику крупную сумму и умереть на следующий день. Руководитель отдела пенсионного планирования в Prudential Financial Дэвид Бланшетт считает, что большинство людей испытывают дискомфорт при покупке безотзывных продуктов**. Тем не менее специалисты настоятельно рекомендуют формировать базовый уровень жизни на пенсии именно за счет гарантированных потоков дохода, которые невозможно пережить.
*Аннуитет — финансовый договор со страховой компанией, по которому клиент вносит разовый платеж или серию взносов, а взамен получает регулярные выплаты в течение определенного времени или пожизненно. Этот инструмент часто используется пенсионерами для создания гарантированного источника дохода, который не иссякнет до конца жизни.
**Безотзывный продукт — вид финансового соглашения, условия которого клиент не может отменить или расторгнуть по собственной инициативе после подписания. В случае с пенсионными контрактами это означает невозможность забрать вложенную сумму обратно, так как средства безвозвратно передаются страховщику в обмен на гарантию будущих выплат.
Подпишись на MP в MAX
