Кредитные организации применяют фразовые фильтры для оценки рисков при проведении операций по счетам физических лиц, не имеющих статуса предпринимателя или самозанятого. Такие транзакции могут проверяться на наличие признаков коммерческой деятельности. Об этом «Газете.Ru» сообщил Александр Барканов, адвокат Московской городской коллегии адвокатов, кандидат юридических наук.
«Сам по себе заем и возврат долга, соответственно обозначенные плательщиком в пояснениях к переводу, — не крамола, но если такие переводы неоднократны и носят регулярный характер, суммы превышают установленный договором лимит в десять тысяч рублей, для которого письменного договора займа не требуется, это может вызвать небезосновательное подозрение банка, блокировку либо приостановку операции», — пояснил он.
Как отметил адвокат, используемые ИИ-алгоритмы имеют шаблонный характер, что исключает комплексную проверку экономической природы и юридических оснований каждого отдельного перевода. Под блокировку может попасть любая транзакция, содержащая комментарии: оплата за материалы или услуги, аванс, возврат долга.
«Фразы “аренда”, “за квартиру” и т. п. могут послужить основанием для привлечения внимания налоговых органов с целью установления факта неуплаты лицом налога за сдачу в аренду жилья или иного имущества, но для начала операции по счету в этом случае могут быть приостановлены банком», — заявил Барканов.
По его словам, при использовании формулировки «подарок» также возможна настороженность кредитной организации, которая может расценить операцию как мошенническую. Риски блокировки возникают, если сумма таких «подарков» нехарактерно велика, безвозмездные переводы поступают от множества источников, а также если переводы носят транзитный характер.
«Полный отказ от использования при переводе каких бы то ни было комментариев — это тоже своего рода иллюзия, что блокировки не последует. Это в полной степени не избавляет от проверки оснований поступающих денег, особенно если суммы подозрительно крупные, не задерживаясь на счете, распыляются другим получателям и т. д., однако если подписи к переводам различные, суммы разные, само по себе это не должно вызывать подозрений», — подчеркнул адвокат.
Особую зону риска, как указал эксперт, составляют фразы с явным указанием на преступный характер транзакции («взятка», «дроп» и т. д.), а также признаки нелегальной деятельности и повышенных финансовых рисков («финансовая пирамида», «крипта»).
«Следует соблюдать финансовую гигиену, заблаговременно запастись документальным подтверждением совершаемых денежных операций», — резюмировал Барканов.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
