Первым делом эксперт советует детально проштудировать кредитный договор. Нужно убедиться, что в нем нет запрета на досрочное погашение и требований к минимальной сумме разового взноса.
«Если ограничений нет, заемщик должен решить, что для него важнее — сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж», — говорит Кулаков.
Когда ипотека взята с господдержкой и выплаты не сильно обременяют семейный бюджет, разумнее пустить лишние деньги на сокращение срока. Если же в перспективе доходы могут упасть (к примеру, из-за декретного отпуска), стоит снизить ежемесячную нагрузку.
Ключевая рекомендация — вносить средства на досрочное погашение сразу после списания очередного платежа, в тот же день. Однако просто пополнить счет недостаточно: потребуется написать заявление с указанием цели платежа. В этом случае все внесенные деньги уйдут на погашение основного долга, а банк обязан предоставить новый график.
В заявлении нужно четко прописать назначение платежа, а получив новый график — проверить правильность расчетов. Для семей с льготной ипотекой под 6% годовых есть отдельная выгода: банки предлагают депозиты под 10% и выше. Копить на досрочное погашение выгоднее на краткосрочных вкладах — так проценты по ипотеке частично перекрываются доходом от депозита.
Общее правило: максимальную выгоду досрочные платежи приносят в начале срока, когда в платеже велика доля процентов. «Ближе к концу кредита экономия будет меньше, так как основная часть процентов уже выплачена», — заключает эксперт.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
