Главный вывод эксперта однозначный: вопрос о возможности существования исключительно на проценты в текущих условиях актуален только при наличии очень крупного капитала.
По классическим вкладам средняя ставка составляет 10–12% годовых. Для крупных сумм и акций банков возможно получение 13–13,5% годовых, иногда несколько выше для зарплатных клиентов.
Однако, по словам Литвиненко, при небольшом капитале этих средств недостаточно для замены полноценной зарплаты. Эксперт указала, что ощутимый ежемесячный доход начинается от суммы в несколько миллионов рублей.
«При текущих ставках 10–12%: если мы положим на год на вклад 5 миллионов, то мы с вами заработаем 50 тысяч рублей каждый месяц», — пояснила она. Литвиненко уточнила, что из этой суммы необходимо вычесть налог на доходы. В 2026 году доход по вкладам в размере 160 тысяч рублей в год не облагается НДФЛ.
Все, что превышает эту сумму, облагается налогом в 13%. При ежемесячном доходе в 50 тысяч рублей годовой доход составит 600 тысяч рублей. Из них 160 тысяч рублей освобождены от налога, с оставшихся 440 тысяч рублей потребуется уплатить налог.
В результате чистый годовой доход составит около 540 тысяч рублей, или 45 тысяч рублей в месяц.
По мнению эксперта, на такую сумму один человек в Подмосковье теоретически может жить очень скромно, особенно при наличии собственного жилья.
Для семьи такой доход является скорее существенной прибавкой, а не единственным источником средств. Для получения заметного пассивного дохода, а не полной замены зарплаты, эксперт предложила рассчитывать сумму вклада исходя из желаемого дохода:
- около 30 тысяч рублей в месяц — 3 млн рублей на вкладе под 12%;
- около 50 тысяч рублей в месяц — 5 млн рублей;
- около 75 тысяч рублей в месяц — 7,5 млн рублей.
Данные суммы указаны до налогообложения. После уплаты НДФЛ чистый доход будет несколько ниже, однако порядок цифр сохраняется.
Как сообщила Литвиненко, крупные суммы можно размещать под ставки, близкие к верхней границе рынка: 13–13,5% на промовкладах, до 14–14,5% в отдельных банках для зарплатных клиентов с особыми условиями. В таких случаях ежемесячный доход будет немного выше.
Средний «капитал тридцатилетнего» в 500 тысяч рублей, по словам эксперта, является скорее стартовым. При ставке 12% такой вклад принесет около 5 тысяч рублей в месяц до налога. Это небольшая, но заметная прибавка к зарплате, которая может покрывать, например, оплату коммунальных услуг, мобильной связи или часть продуктовой корзины.
