По ее словам, уменьшение платежа и снижение финансовой нагрузки не всегда являются тождественными понятиями.
«В 2026 году ипотека для многих семей превратилась из инструмента покупки жилья в отдельного члена семьи с очень дорогим содержанием. И нет универсального рецепта по снижению ипотечной нагрузки, все очень индивидуально и здесь важно как критическое, так и стратегическое мышление. Иногда люди уменьшают платеж на 10 тыс. рублей, увеличивая срок кредита, но при этом кратно вырастает переплата за весь срок кредитования. Я называю это “ипотечной анестезией”: хорошо сейчас, а дальше хуже. Снижать переплату по ипотеке нужно не любой ценой. Нужно нивелировать финансовый стресс для семьи. Самая дорогая ипотека не та, где высокая ставка, а та, из-за которой человек перестает жить», — отметила Гордеева.
Как пояснила риелтор, рефинансирование, предполагающее закрытие старого кредита за счет нового под более выгодную ставку, является действенным инструментом снижения долговой нагрузки, однако работает не во всех случаях. Гордеева предупредила, что данная процедура становится целесообразной при разнице между текущей и новой ставкой не менее 1,5–2 процентных пунктов. При этом необходимо учитывать расходы на новую страховку, оценку, регистрацию и переоформление, а также временные затраты. Если сумма ипотеки невелика или срок кредитования близок к завершению, экономия может оказаться незначительной, добавила она.
«Относительно досрочного погашения почти все спрашивают: уменьшать срок или платеж? Но и здесь нет однозначного ответа. Финансово выгоднее почти всегда уменьшать срок. Потому что сокращается переплата по кредиту. Но жизнь не Excel. Если семье тяжело, я часто советую сначала снижать платеж. Например, человек получил 1 млн рублей. Можно сократить срок кредита и переплату по нему. Но если у человека нестабильное финансовое положение и все средства семьи уходят на ежемесячные платежи, лучше подстраховаться и уменьшить платеж. Я называю это “покупкой финансового воздуха”», — сказала Гордеева.
По словам эксперта, после уменьшения размера ежемесячного платежа необходимо строго соблюдать финансовую дисциплину и по возможности вносить образовавшуюся разницу в качестве досрочного погашения.
Гордеева считает, что наиболее опасной ошибкой заемщика при возникновении финансовых трудностей является бездействие. Как посетовала риелтор, люди нередко прибегают к микрозаймам, кредитным картам или оформляют новые кредиты для погашения старых. Она призвала в случае, если платеж стал неподъемным, обращаться в банк для переговоров о реструктуризации, изменении графика, увеличении срока или оформлении ипотечных каникул.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
