Согласно исследованию портала «Мир квартир», охватывающему период с 2019 по 2026 год, средний срок накопления на квартиру в новом доме увеличился на полгода — с 5,7 до 6,3 года.
Методология и ключевые цифры
Расчеты проводились исходя из сценария покупки недвижимости без привлечения заемных денег, исключительно за счет личных накоплений. В модели предполагается, что гражданин откладывает весь свой заработок, а доходность банковских вкладов не учитывается.
Средняя зарплата: около 110,2 тыс. рублей (по официальным данным).
Стоимость квартиры: более 8,3 млн рублей.
Динамика доходов и цен: за семь лет номинальные зарплаты выросли на 123%.
Однако цены на первичном рынке жилья опередили этот показатель, увеличившись на 151%. Именно этот разрыв стал главной причиной удлинения срока накопления.
В исследовании речь идет об индексе соотношения цены недвижимости к доходу. Данный показатель вычисляется в годах, поскольку представляет собой количество лет, которое семье со средним доходом нужно копить, чтобы купить среднюю квартиру, не тратя ничего на что-либо еще, говорит генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев.
Если говорить о реальном сроке, то необходимо данное количество лет умножить минимум на три (из расчета, что треть дохода семья будет откладывать), и тогда показатель уже превысит в России 50 лет с учетом инфляции, добавляет эксперт.
Чистое накопление имеет смысл рассматривать как этап, а не как конечную стратегию, советует помощник депутата Государственной Думы, руководитель Центра исследования международной политики и экономики Института международных экономических связей Илья Мосягин. Говоря о стартовых условиях, при которых можно накопить самостоятельно без ипотеки, следует признать, что они, к сожалению, крайне жесткие. «Это возможно только в том случае, если ваш ежемесячный доход кратно превышает средний по региону, а ваша финансовая дисциплина и инвестиционная стратегия позволяют обгонять инфляцию и рост цен на жилье», — сетует Мосягин.
География жилищных возможностей
Разница в уровне жизни между субъектами Федерации привела к колоссальному разбросу сроков — от 3,1 года до 16,1 года.
В России этот показатель — один из самых высоких, отмечает Евгений Шавнев. Например, в США можно накопить на квартиру при подходе «откладываем всю зарплату» за 3,5–4 года, в Саудовской Аравии показатели схожие, в Корее — за 8 лет, в Чехии — за 10 лет, во Франции — за 12 лет.
Наиболее близкое к российскому значение индекса — в Китае.
Таким образом, купить квартиру с нуля семье со средним доходом действительно достаточно сложно, особенно в крупном мегаполисе. Именно по этой причине минимум каждая вторая сделка на вторичном рынке недвижимости (а иногда этот показатель достигает 70%) проходит с использованием имеющейся недвижимости, которая выступает стартовым капиталом, отмечает Евгений Шавнев.
Какие регионы выигрывают гонку
Оказалось, что жители Ненецкого автономного округа быстрее всего собирают средства на квартиру. Им необходимо потратить на это 3,1 года. Квартиры в новых домах там стоят около 6,7 млн руб., а средняя зарплата составляет 178 тыс. руб. в месяц. Примерно такую же сумму в среднем получают жители Москвы.
Вторую строчку по доступности занимает Камчатский край: копить нужно четыре года. Жилье стоит в среднем 9,5 млн руб., а доходы населения высоки — почти 198,8 тыс. руб. Однако и цены практически на все в этом регионе крайне высокие, поскольку Камчатка географически удалена от основных экономических центров страны. В тройку лидеров попала Мурманская область, где срок накопления составит 4,5 года. Жилье там стоит около 8 млн руб., а зарплаты находятся примерно на уровне 150,5 тыс. руб.
Антирейтинг доступности
Больше всего лет необходимо копить на жилье в Карачаево-Черкесии — 16,1 года при средней цене жилья в новом фонде 11,6 млн руб. Официальные зарплаты здесь находятся на уровне 60,1 тыс. руб. в месяц.
На втором месте — Севастополь с горизонтом накоплений в 14,4 года. За квартиру просят в среднем 12,1 млн руб., а зарплаты в этом городе не превышают 70,1 тыс. руб.
Москва находится на третьей позиции с результатом 12,2 года. Средняя квартира в Москве стоит 26,8 млн руб., а зарплата москвичей составляет 183,7 тыс. руб.
В топ-5 регионов с самым быстрым доступом к собственному жилью также вошли Ямало-Ненецкий АО и Тюменская область (по 4,6 года). Замыкают список наиболее сложных для накоплений регионов Северная Осетия и Республика Крым (12–12,1 года).
Ситуация в мегаполисах
В городах-миллионниках сроки формирования накоплений на жилье варьируются почти вдвое. Быстрее всего решить жилищный вопрос смогут жители Красноярска (менее шести лет), где зафиксирован третий по стране уровень зарплат среди городов-миллионников — 122,6 тыс. руб. Для семи крупных регионов (Пермский край, Башкирия, Волгоградская, Новосибирская, Свердловская, Воронежская и Ростовская области) горизонт планирования составляет 7–8 лет. В Челябинской, Самарской областях и Краснодарском крае копить придется не менее восьми лет, а в Татарстане, Нижегородской, Омской областях и Санкт-Петербурге — от 9 до 10 лет.
Рыночная ипотека как альтернатива
Исследование затронуло и доступность кредитов. Выяснилось, что в 12 крупнейших городах ежемесячный платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру превышает среднюю зарплату заемщика. Исключением выглядит Красноярск, где доходы населения превышают ипотечный платеж на 25%.
Текущие рыночные условия являются беспрецедентными: по данным на лето 2026 года, средние ставки по рыночной ипотеке держатся в районе 18,7–19,4% годовых, что, безусловно, является заградительным уровнем, делающим кредиты недоступными для значительной части заемщиков, полагает Илья Мосягин. При этом средняя стоимость квартиры в новостройке по России превышает 10,8 млн рублей, а в Москве и вовсе достигает 20,8 млн. В таких условиях ежемесячный ипотечный платеж для средней российской семьи составляет около 62% совокупного дохода, а для москвичей эта цифра доходит до 67%, подсчитал Илья Мосягин. «Это означает, что, привлекая ипотеку по сегодняшним ставкам, вы действительно рискуете на десятилетия попасть в жесткую финансовую зависимость, где основная часть бюджета будет уходить на обслуживание долга, оставляя крайне мало пространства для маневра в случае жизненных трудностей», — отмечает эксперт.
Льготные программы ипотечного кредитования для многих актуальны, однако, как показала практика предыдущих лет, подобными программами активно пользовались клиенты с целью приобретения недвижимости впрок, говорит Евгений Шавнев. Поэтому для повышения доступности жилья сейчас необходимо сделать программы максимально социально ориентированными и направленными на помощь тем, кто реально нуждается в жилье.
Гораздо более разумным выглядит комбинированный подход — накопления и кредит, который, к слову, выбирают 40% россиян, отмечает Илья Мосягин. Речь идет о накоплении на первоначальный взнос, который должен быть существенным — в идеале не менее 30–50% стоимости жилья. «Это позволит, во-первых, снизить тело кредита и ежемесячную нагрузку, а во-вторых, получить доступ к более выгодным условиям, так как банки менее охотно кредитуют заемщиков с минимальным взносом», — резюмирует специалист.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».