Мечта о собственном жилье без необходимости копить значительную сумму на первоначальный взнос многим кажется заманчивой, но многие не верят в реалистичность такой возможности. В материале разберемся, существуют ли программы кредитования, позволяющие приобрести жилье без первоначального взноса, какие условия при этом предъявляют банки, а также дадим советы, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Если вы хотите взять ипотеку, но у вас нет средств для внесения первоначального взноса для ее оформления, существует несколько законных вариантов быстро собрать нужную сумму. Расскажем подробнее о каждом.
1. Можно оформить потребительский кредит и использовать заемные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но в этом случае нужно тщательно оценивать свои финансовые возможности и нагрузку, так как придется гасить два кредита параллельно. Также важно учитывать, что процентная ставка по потребительскому кредиту будет значительно выше, чем по ипотечному.
2. Заложить недвижимость, которая есть у вас в собственности. Это может быть квартира, апартаменты, дом или земля. Это позволит оформить ипотеку без первоначального взноса. Но важно учитывать, что размер ипотечного кредита не может быть больше 80% стоимости залога.
3. Молодые семьи, возраст супругов в которых не превышает 35 лет, могут стать участниками программы «Молодая семья». В этом случае государство компенсирует им до 35% стоимости недвижимости. При этом у участников должен быть высокий уровень дохода, позволяющий взять ипотеку, а также отсутствовать собственное жилье.
4. Если у вас есть дети и непогашенный материнский капитал, в качестве первоначального взноса можно использовать его. Это можно сделать сразу после рождения ребенка. В дальнейшем вы обязаны будете выделить ребенку долю в купленном жилье.
5. Военные в возрасте старше 21 года могут стать участниками военной ипотеки. Но есть одно важное условие — необходимо состоять в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет. На исключение из этого правила могут рассчитывать лишь участники СВО.
6. Банки часто проводят различные маркетинговые акции, в том числе вместе с застройщиками. В рамках таких акций клиентам банка дается возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, а также на других выгодных условиях. Но нужно быть готовым к тому, что в этом случае выбор объектов недвижимости, которые можно купить, будет сильно ограничен.
Как накопить на первоначальный взнос
Приведем стратегию, которой следует придерживаться, если вы хотите быстро и безболезненно накопить нужную сумму на первоначальный взнос.
1. Поставьте перед собой четкую цель:
- определите точную сумму, которую нужно накопить;
- установите сроки и ежемесячные суммы для откладывания.
2. Контролируйте расходование своего месячного бюджета и избегайте ненужных покупок:
- 50% вашего дохода должно уходить на жизнь;
- 20% поступлений отложите на непредвиденные траты;
- 30% направьте на накопления.
3. Позаботьтесь о грамотном размещении средств:
- откройте накопительный вклад с максимальной ставкой или в том банке, где планируете брать ипотеку;
- рассмотрите ценные бумаги и инвестиции для приумножения накоплений;
- используйте мультивалютную корзину с грамотным управлением для дополнительного дохода.
4. Используйте дополнительные возможности:
- ищите новые источники дохода и тратьте свободное время на подработку;
- пользуйтесь всеми мерами государственной поддержки, в том числе маткапиталом, различными субсидиями и жилищными сертификатами, если вы имеете на них право.
