С 1 октября 2026 года вновь выдаваемые кредиты по программе семейной ипотеки ряд семей сможет получить только по более высоким — до двух раз выше нынешних 6% годовых — ставкам. Однако при выполнении некоторых условий они смогут либо сразу получить ставку 6%, либо перейти на нее в течение первого года погашения семейной ипотеки, объяснили «РБК Недвижимости» в Минфине России.
Как сразу получить ставку 6%
Даже те семьи, для кого по новым условиям семейная ипотека будет доступна по более высоким ставкам, с 1 октября смогут по-прежнему получить жилищный кредит под 6% годовых. Однако для доступа к такой ставке в качестве первоначального взноса понадобится внести гораздо больше 20% — минимально разрешенных условиями этой льготной программы.
«Если размер первоначального взноса составит 50% и более от стоимости жилья, то для семей сохранится базовая льготная ставка 6% вне зависимости от количества детей и региона покупки недвижимости», — пояснили «РБК Недвижимости» в пресс-службе Минфина.
Как перейти на ставку 6% позже
Те, кто изначально получит кредит с более высокой ставкой, в течение первого года погашения ипотеки тоже смогут перейти на пониженную ставку 6%. Как уточнили в министерстве финансов, сделать это будет можно через процедуру рефинансирования кредита, если в течение первого года будет выплачено:
либо 50% от стоимости недвижимости, купленной с привлечением семейной ипотеки; либо 50% от величины кредита, взятого по семейной ипотеке.
«После подачи и рассмотрения заявления на такое рефинансирование перерасчет произойдет со следующего платежного периода», — уточнили в Минфине.
Для каких семей будет актуально снижение ипотечной ставки до 6%
По прежним условиям семейной ипотеки ставка 6% годовых распространялась абсолютно на все семьи с детьми, соответствующие условиям программы. С 1 октября 2026 года по вновь выданным жилищным кредитами для ряда семей ставка будет выше.
В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области ставка по семейной ипотеке станет:
- 12% — для семей с одним ребенком;
- 10% — для семей с двумя детьми;
- 8% — для семей с тремя детьми.
В остальных регионах России ставки вырастут до:
- 10% — для семей с одним ребенком;
- 8% — для семей с двумя детьми.
Всем этим категориям семей может быть актуально снижение ставки по семейной ипотеке до 6% годовых. Для всех остальных семей ставки по семейной ипотеке и так будут 6% или ниже (вплоть до 2%).
Как возможность снизить ставку до 6% отразится на рынке недвижимости
Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федерального агентства недвижимости «Этажи»:
— На первый взгляд, введение дифференцированных ставок по семейной ипотеке с их ростом вплоть до 10–12% годовых выглядит достаточно жестко. Однако условиями программы предусмотрена возможность сохранить ставку на уровне 6% — а это существенная экономия при длительных сроках кредитования по сравнению со ставками 10–12%.
Понятно, что накопить на первоначальный взнос в размере 50% для молодой семьи может быть проблематично. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, денег от продажи ранее имеющейся недвижимости в большинстве случаев будет достаточно. При этом семьи могут приобретать новостройку на финальной стадии готовности, а затем у них будет год на то, чтобы продать свою квартиру и внести нужную для снижения ставки сумму.
На этом фоне, скорее всего, в ближайшей перспективе на рынке будет расти количество предложений по схеме трейд-ин — выкупу квартир, которые будут предлагать как застройщики, так и крупные риелторские компании. Это как раз то, что позволит стимулировать спрос, предлагая получить ставку 6%.
Для тех же, кто не имеет исходного жилья и возможности накопить на такой первоначальный взнос, ставку 6% можно получить в сегменте индивидуального жилищного строительства. Это сможет стимулировать спрос на ИЖС.
За оставшееся до 1 октября время некоторые еще могут успеть взять семейную ипотеку на прежних условиях — под 6% для всех на срок до 30 лет. Но одного одобрения банком кредита по семейной ипотеке для этого недостаточно. До 1 октября нужно успеть подписать сам кредитный договор. Если этого сделано не будет, банк пересмотрит условия льготного жилищного кредита под новые правила программы.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
