ЦБ рассказал о мерах поддержки банков в 2026 году

Меры, которые планируется продлить, в том числе с модификацией, до 31.12.2026 включительно:

• Право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, в том числе о структуре собственности, членах органов управления и иных должностных лицах, существенных условиях реорганизации кредитных организаций (КО), часть информации о существенных фактах, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность КО, реорганизуемых в форме слияния, присоединения и преобразования.
• Обязанность КО раскрывать финансовую отчетность и аудиторское заключение о ней без чувствительных к санкционному риску данных, а также право КО, не являющихся эмитентами, полностью не раскрывать МСФО-отчетность и аудиторское заключение о ней. Регулятор продолжит публиковать отчетность банков без чувствительных сведений, а уже публикуемую на сайте Банка России информацию по нормативам планируется дополнить значениями национального норматива краткосрочной ликвидности. Такой порядок позволит поддерживать баланс между потребностью рынка в информации и ограничением санкционного риска для банков и их клиентов.
• Возможность для КО при кредитовании бизнеса в новых субъектах Российской Федерации при надлежащем контроле за рисками не учитывать отдельные регуляторные требования и создавать резерв в размере не менее 1% по определенным ссудам и условным обязательствам кредитного характера (УОКХ), а при наличии надежного обеспечения снизить его до 0%. Мера повысит доступность кредитования в новых субъектах.
• Повышение предельной доходности рублевых субординированных инструментов, выпускаемых КО взамен валютных, и субординированных депозитов за счет средств Фонда национального благосостояния, а также инструментов срочностью до 7 лет до уровня ключевой ставки Банка России + 5 п.п. (в случае плавающей ставки). Это решение расширяет потенциал банков по привлечению субординированного долга.
• Возможность досрочно (до истечения 5 лет) прекратить обязательства КО по субординированным инструментам в связи с передачей таких пассивов специальному юридическому лицу.

Меры, которые планируется встроить в регулирование, а до этого продлить, в том числе с модификацией:

• Неухудшение оценки финансового положения, качества обслуживания долга, категории качества обеспечения и ссуд, прочих активов и УОКХ при оценке рисков заемщиков-военнослужащих и членов их семей, а также субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), учредителями которых являются военнослужащие.
• Применение пониженного риск-веса (вплоть до 20%) к проектам технологического суверенитета и структурной адаптации экономики, реализуемым через механизм концессии, если между ее участниками есть прямое соглашение, по которому риски банка-кредитора принимает на себя государство (концедент). Также сохраняется подход, при котором в случае проектного финансирования для оценки качества проекта достаточно его высокой кредитоспособности (наличие рейтингов не требуется).
• Применение перечня офшорных зон, утвержденного Советом директоров Банка России для оценки прозрачности структуры собственности КО. Кроме того, в дальнейшем планируется закрепить перечень таких юрисдикций в нормативном акте Банка России для установления корреспондентских отношений с иностранными банками, а также для определения порядка формирования резервов на возможные потери. Компетенцию Банка России устанавливать такой перечень нормативным актом предполагается закрепить законодательно.
• Включение ссуд (требований, УОКХ) МСП до 100 млн рублей в портфель однородных ссуд (требований, УОКХ) при среднем финансовом положении заемщика, а также оцениваемых на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности. Это позволит поддержать доступность кредитования для заемщиков-МСП и упростит сопровождение оценки таких ссуд (требований, УОКХ).
• Дифференциация поручительств и независимых гарантий региональных гарантийных организаций по категориям качества обеспечения, которое учитывается для минимизации размера резервов, в соответствии с требованиями, предусмотренными приказом Минэкономразвития России № 763. Это позволит поддержать доступность кредитования для заемщиков-МСП.

Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.