Что будет с рассрочкой на приобретение жилья
Рассрочка на покупку недвижимости будет законодательно урегулирована, сообщил Мамута. По его словам, в настоящее время данный механизм несет определенные риски: штрафы за просроченные выплаты по рассрочке могут достигать половины всего долга. Он уточнил: «Главная проблема сейчас — рассрочка на недвижимость».
Он подчеркнул, что рассрочка на жилье сейчас фактически не регулируется — отсутствует прозрачное раскрытие стоимости, квартиры остаются на балансе продавца до последнего, а штрафы за просрочку могут достигать 50% суммы долга. «Мы совместно с правительством планируем урегулировать рынок рассрочки на недвижимость. Важно, чтобы после ввода дома в эксплуатацию право собственности переходило покупателю, а у застройщика возникало залоговое право. Информация о долговой нагрузке будет передаваться в БКИ, а условия договора и последствия просрочки будут изложены максимально подробно и в понятной форме с графиком платежей. Также закон установит предельные штрафы по рассрочке на жилье. Мы предлагаем ограничить штраф — не более 20% годовых от суммы просрочки, а не от всей задолженности», — отметил Михаил Мамута. Законопроект дорабатывается совместно с Минстроем и профессиональным сообществом.
Обсуждая предложенное увеличение максимального размера ссуды для кредитных каникул Мамута сообщил, что максимальный размер необеспеченных потребительских кредитов предлагается повысить до 900 тыс. рублей, тогда как по ипотеке лимит менять не планируется.
Как меняется подход к недобросовестным продажам банковских продуктов
Мамута отметил, что в 2025 году ЦБ зафиксировал снижение числа жалоб на недобросовестные продажи банковских продуктов примерно на 14%, а на навязывание дополнительных услуг – более чем на 30%. «В прошлом году мы увидели, что некоторые банки, в том числе крупные, подключают платные услуги без согласия клиентов. Мы провели адресную работу с нарушителями — они исключили эти практики и вернули клиентам деньги за подключенные услуги», — сообщил эксперт.
С августа 2024 года на сайте Банка России публикуется информация о наказаниях банков за нарушения прав потребителей, что оказывает влияние на их репутацию. ЦБ планирует опубликовать рэнкинги жалоб на микрофинансовые организации весной 2025 года и рассматривает объединение рэнкингов Банка России и финансового уполномоченного.
Мамута обратил внимание, что после вступления в силу новых требований к раскрытию полной стоимости кредита число жалоб на навязывание дополнительных продуктов при кредитовании снизилось вдвое, а в автокредитовании — почти в три раза. «Нужно отметить, что рынок сам по себе стал более зрелым, клиентоцентричным, особенно за последние годы. Но всё еще есть и те, кто пока относится к клиентоцентричности как к формальности и удобному лозунгу, а на деле заботится лишь о собственной выгоде. Так что проблема некачественных продаж остается в фокусе нашего внимания», — подчеркнул он.
Как защитят права потребителей банковских услуг
Банк России планирует внедрить новые стандарты информирования для дистанционных каналов, учитывая, что более 70% кредитов и 90% депозитов оформляются онлайн. «В 2025-м крупные банки их протестировали. В продолжение этой работы в этом году банковские ассоциации планируют принять Меморандум об информировании в дистанционных каналах о банковских вкладах», — указал он. В случае задержки или неудовлетворительного качества документа, ЦБ готов утвердить обязательный стандарт.
Рассматривается предложение предоставить Банку России полномочия по установлению специальных требований к информации на сайтах и в мобильных приложениях финансовых организаций. За систематические нарушения прав потребителей с 29 декабря введены новые штрафы в размере 1% от капитала банка. Мамута считает, что «экономическая выгода банка от нарушений должна устраняться полностью». Новые меры будут применяться при навязывании услуг, некорректном информировании по вкладам, отказах в предоставлении кредитных каникул и искажении значения ПСК.
В ответ на рост жалоб на вынужденные «блокировки» счетов и карт в банках Мамута разъяснил, что большинство ограничений — это временные меры, связанные, по его словам, с необходимостью предотвращения хищений. Банк России выпустил соответствующие рекомендации, и теперь банки обязаны объяснять клиентам причины ограничений и порядок их снятия.
Комментируя тенденцию резкого роста жалоб на долговременные сбережения через НПФ, Мамута связал это с общим ростом продаж продукта и указал на отдельные случаи недостаточного информирования.
Как повысят безопасность оформления кредитов и взимания задолженностей
Банк России совместно с рядом ведомств анонсировал две ключевые инициативы, направленные на повышение прозрачности и защищённости операций с кредитами.
Первая из них предусматривает внедрение на портале государственных услуг (ЕПГУ) уведомлений для граждан о каждом факте оформления кредита или займа. Такая мера позволит оперативно реагировать в случае мошеннического оформления кредита без ведома гражданина, а также воспользоваться правом на отказ от кредита в течение предусмотренного законом периода охлаждения (от 4 до 48 часов в зависимости от суммы), без начисления штрафных санкций.
Вторая инициатива, прорабатываемая совместно с Минюстом России, касается процедуры исполнительной надписи нотариуса. Этот инструмент широко применяется в розничном кредитовании и позволяет кредитору взыскивать просроченную задолженность без обращения в суд, если заемщик изначально дал на это согласие. В рамках процедуры банк передает исполнительный документ судебным приставам, которые получают доступ к счетам должника и вправе списывать средства на погашение долга.
Однако, как отмечают Мамута, многие граждане, не имея соответствующего опыта, не всегда осознают все особенности такого порядка взыскания. В этой связи ЦБ, Минюст и Федеральная нотариальная палата совместно выступили с предложением повысить прозрачность процедуры и уровень информированности граждан.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
