Партия ЛДПР предложила запустить программу «народной ипотеки» со ставкой 3% годовых. Соответствующая инициатива содержится в предвыборной программе партии «100 дней преобразования России», заявил депутат Леонид Слуцкий.
«Начнем масштабную программу “Народной ипотеки” под 3%. Претендовать на нее смогут граждане, которые еще не стали родителями, а также бюджетники, студенты и молодые специалисты», — заявил Слуцкий.
По его словам, программа должна быть ориентирована на граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Приоритетным направлением предлагается сделать индивидуальное жилищное строительство.
По состоянию на конец июня 2026 года массовый спрос на покупку жилья по-прежнему находится под давлением высоких рыночных ставок и снижения доступности кредитов. В результате рынок постепенно переходит в состояние низкой активности.
Ставка по ипотеке в Сбербанке, одном из лидеров по выдаче жилищных кредитов в стране, начинается от 15,5%. Однако полная стоимость кредита, то есть эффективная ставка, по которой заемщик фактически обслуживает долг, может быть заметно выше.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 19 июня заявила, что объем ипотеки, выданной по рыночным ставкам за первые пять месяцев 2026 года, уже превысил показатель за весь 2025 год. Это означает, что ставки по жилищным кредитам уже не являются для всех клиентов банков полностью неподъемными. При этом в периоды более низкой ключевой ставки ЦБ, например в 2020 году, когда она опускалась до 4,25%, ипотечная ставка была ниже 10%.
В России также действуют программы льготной ипотеки для отдельных категорий граждан. Разницу между рыночной и льготной ставкой банкам компенсирует государство из бюджета. Такую ипотеку также называют субсидированной. Среди действующих программ — семейная ипотека и ипотека для работников ИТ-компаний со ставкой от 6% годовых, а также сельская и дальневосточная ипотека со ставкой от 3%.
Ставка 3% годовых сделала бы ипотеку фактически доступной для широкого круга заемщиков. Подобный уровень ставок встречается лишь в некоторых странах Европы и ОАЭ, говорит финансовый советник и основатель компании Rodin.Capital Алексей Родин.
Однако главный вопрос — за чей счет такая ипотека будет финансироваться и не превратится ли инициатива ЛДПР в очередной предвыборный лозунг.
«Подобный уровень ставок всегда должен иметь четкие условия и решать социальную проблему, а не становиться элементом инвестиций для лиц, имеющих свободные средства», — считает Родин.
Генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости «ФЛИП» Евгений Шавнев отмечает, что, когда речь идет о ставке на индивидуальное строительство, фактически обсуждается модернизация сельской ипотеки, которая действует и сейчас. Однако у нее есть достаточно строгие ограничения: место строительства и проживания должно находиться в населенном пункте с численностью до 30 тыс. человек, а лимит по сумме ипотеки составляет 6 млн рублей.
Почему частные дома интересны россиянам
«Если мы говорим об экономически активном населении и молодежи, то, безусловно, у них есть предпочтение переезжать из села в город», — добавляет Евгений Шавнев.
Именно по этой причине сельская ипотека остается одним из менее массовых видов ипотечного кредитования. По сути, это продукт точечного характера. Жить в «чистом поле» комфортно далеко не всем: людям нужны магазины, школы, поликлиники, больницы, транспортная связь с городами и другая инфраструктура.
Если говорить об индивидуальном жилье, то оно действительно может быть дешевле и рациональнее с точки зрения покупки, поскольку ценообразование меньше зависит от девелопера, добавляет Алексей Родин.
«Однако нужно понимать, что если подобный вид жилья еще реально купить в регионах, то программа не сможет получить полноценное развитие в мегаполисах и на прилегающих к ним территориях. Поэтому изначально назвать ее массовой сложно», — считает эксперт.
Жизнь за городом действительно становится популярнее среди жителей мегаполисов, однако нехватка инфраструктуры и слабое развитие сельских территорий остаются сдерживающими факторами.
Около 42% россиян готовы рассмотреть проживание в собственном доме, но в непосредственной близости от городской инфраструктуры: школ, магазинов и поликлиник.
То есть возможность взять кредит по льготной ставке для проживания в собственном доме без привязки к статусу местности могла бы стать востребованным инструментом улучшения жилищных условий. Но в текущих реалиях для ее реализации нет необходимого бюджета.
Кроме того, при ключевой ставке выше 14% льготная ипотечная ставка фактически может быть не ниже 6–7%. Поэтому о ставке 3% можно говорить лишь гипотетически и только тогда, когда ключевая ставка Центробанка опустится ниже 8–10%. До этого момента финансовой системе будет сложно выдержать столь низкую ставку с учетом всех рисков, считает Алексей Родин.
Государство сокращает поддержку льготной ипотеки
Срок действия условий льготной ипотеки могут ограничить 15 годами с момента выдачи кредита, после чего ставка вернется к рыночной. Это следует из проекта правил, разосланного банкам.
Правило может распространиться на кредиты, оформленные с 1 июля 2026 года. После окончания 15-летнего периода государство перестанет субсидировать ставку, а банк сможет перевести заем на условия, привязанные к ключевой ставке ЦБ.
Согласно проекту, после завершения льготного периода ставка может составить «ключевая ставка плюс 2 п. п.» для покупки жилья и «ключевая ставка плюс 2,5 п. п.» для индивидуального жилищного строительства. Кроме того, проект предполагает повышение ставки для заемщиков, которые не оформят регистрацию по месту жительства в приобретенном жилье в установленный срок.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
