При этом заемщикам по льготным программам с низкими ставками в 6–8% разумнее сохранить накопления на банковском вкладе. Такой совет в разговоре с «Газетой.Ru» дал основатель компании SIS Development Ярослав Гутнов.
Эксперт напомнил, что, согласно среднесрочному прогнозу Центробанка, ключевая ставка в 2027 году будет находиться на уровне 10,5–12,5%. Рыночные ставки по ипотеке в лучшем случае могут опуститься до 14–15%, а доходность депозитов — до 10–11%. В таких условиях досрочное погашение дорогого рыночного кредита принесет больше экономии, чем хранение денег на вкладе. При этом проценты по депозитам все еще будут превышать ставки по семейной, IT-, сельской, дальневосточной и арктической ипотеке, а также другим субсидируемым программам.
Гутнов пояснил, что размер выгоды напрямую зависит от процентной ставки. Если при остатке долга в 5 млн рублей и сроке 15 лет внести 1 млн рублей, сохранив прежний ежемесячный платеж, то кредит под 6% удастся закрыть за 12 лет и один месяц. Переплата в этом случае сократится на 620 тыс. рублей.
При ставке 12% срок уменьшится до 10 лет и десяти месяцев, а экономия превысит 1,4 млн рублей. Заем под 18% можно закрыть за девять лет и два месяца, сократив переплату на 2,1 млн рублей, добавил специалист.
По его словам, сокращение срока кредитования выгоднее, чем уменьшение ежемесячного платежа. Однако для заемщиков с ограниченным доходом приоритетом может стать именно снижение финансовой нагрузки. При ставке 6% платеж уменьшится с 42,2 тыс. до 33,8 тыс. рублей, при 12% — с 60 тыс. до 48 тыс., при 18% — с 76,3 тыс. до 61,1 тыс. рублей.
«Каждый случай индивидуален и зависит прежде всего от финансовой ситуации клиентов. В то же время ипотеку под 6% сейчас точно выгоднее не погашать досрочно, а оставить средства на депозите», — заключил Гутнов.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.