Государственная система страхования вкладов (ССВ) гарантирует возврат части средств при банкротстве банка. Чаще всего речь идет о сумме 1,4 млн рублей, но в некоторых случаях возможен возврат 2,8 и даже 10 млн рублей. В материале расскажем о том, какой максимальный размер страхового возмещения установлен для вкладчиков в 2026 году и какие факторы необходимо учитывать при размещении депозитов, чтобы быть уверенным в полной сохранности сбережений.
Сумма страхового возмещения по вкладам
Клиент банка, открывший обычный вклад, в случае банкротства кредитно-финансовой организации сможет гарантированно вернуть максимум 1,4 млн рублей. Но в этом правиле есть свои исключения:
1. Эскроу-счета, предназначенные для расчетов по сделке с недвижимостью или в рамках долевого строительства, застрахованы на сумму до 10 млн рублей.
2. Спецсчет, открытый для хранения средств фонда капитального ремонта многоквартирного дома, тоже застрахован на сумму до 10 млн рублей.
3. В июле 2025 года Госдума приняла закон об увеличении страховки по долгосрочным вкладам со сроком более трех лет. Максимальная сумма возмещения по ним выросла с 1,4 до 2,8 млн рублей. Это касается безотзывных вкладов в рублях, открытых с помощью сберегательных сертификатов. Причем страховка по ним не суммируется с другими депозитами, поэтому вкладчик может получить страховое возмещение до 4,2 млн рублей. Документ вступил в силу 30 октября 2025 года.
4. Сумма страхового возмещения может составить до 10 млн рублей, если вкладчик получил деньги при особых обстоятельствах. Это может быть наследство, социальная выплата или компенсация ущерба. Полный перечень таких обстоятельств приведен в статье 13.3 Федерального закона № 177-Ф3 (2).
Что делать, если размер вклада превышает сумму возмещения
Если сумма, которая хранится на счете в банке, больше 1,4 млн рублей, после выплаты страхового возмещения вкладчик может предъявить требование банку в рамках конкурсного производства и попробовать таким образом вернуть оставшиеся средства. Для этого необходимо заполнить раздел заявления о включении требования в реестр кредиторов. Однако и в этом случае есть свои исключения. Претендовать на возврат средств в рамках конкурсного производства не могут:
- владельцы эскроу-счетов, предназначенных для сделок с недвижимостью;
- граждане, которые оформляют банкротство;
- наследники и их представители;
- правопреемники юридических лиц.
Эти категории вкладчиков должны предъявлять требования по процедуре, прописанной в Федеральном законе от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ (3).
Если вклад открывался с помощью финансовой платформы, требования его владельца автоматически включаются в реестр кредиторов, отдельное заявление для этого писать не нужно.
Список источников:
1. Статья «Система страхования вкладов» на портале «Большая российская энциклопедия».
2. Федеральный закон от 23.12.2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
3. Федеральный закон от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
