Саммари о выводе денег с брокерского счета
Чтобы вывести деньги с брокерского счета, нужно подать брокеру соответствующую заявку. Сделать это можно с помощью мобильного приложения, личного кабинета на сайте, в торговом терминале или явиться в офис брокера лично с паспортом. При выводе средств с дохода удерживается НДФЛ в размере 13% или 15%, а вот комиссия в большинстве случаев отсутствует. Приведем краткую информацию по теме в виде таблицы.
| Параметр | Описание |
| Когда доступен вывод | Свободные средства доступны для вывода в любое время. По средствам, полученным от продажи акций, облигаций или валюты, на Московской бирже действует режим расчетов «Т+1», то есть деньги зачисляются на следующий рабочий день после сделки. Многие крупные брокеры работает в режиме расчетов «Вывод 24/7» |
| Порядок снятия средств, включая валюту | Нужно подать заявку на вывод средств. Для этого можно воспользоваться мобильным приложением, личным кабинетом на сайте брокера, торговым терминалом или посетить офис брокера лично. Средства переводятся на банковский счет инвестора в той же валюте |
| Налог при выводе денег | Брокер в момент вывода денег с брокерского счета удерживает НДФЛ с дохода от сделок: при годовом инвестиционном доходе до 2,4 млн рублей — 13%, при превышении этого лимита — 15% |
| Комиссия при выводе денег | На счет своего банка — у большинства брокеров бесплатно. Некоторые брокеры берут комиссию при межбанковских переводах, переводах иностранной валюты и прочее: фиксированную сумму в пределах 150 руб. — при выводе рублей и примерно 0,2-1% либо фиксированную сумму — при выводе валюты |
Когда можно вывести деньги с брокерского счета
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 года № 39-ФЗ, денежные средства, которые инвестор передает брокеру для совершения сделок и заключения договоров по ценным бумагам, а также средства, полученные брокером по таким сделкам и договорам, хранятся на специальном брокерском счете в кредитной организации (1).
Если брокер оказывает услуги по заключению сделок на организованных торгах с допущенными к ним товарами (включая драгметаллы и(или) иностранную валюту), деньги, которые клиент передает ему для заключения указанных сделок или которые получены по этим сделкам, также хранятся на специальном брокерском счете, если такое условие прописано в договоре о брокерском обслуживании.
О том, как и когда можно вывести деньги с брокерского счета, рассказал Теймураз Кемхашвили, старший преподаватель кафедры «Инновационное предпринимательство» МГТУ им. Н. Э. Баумана, квалифицированный инвестор, специалист по оптимизации бизнес-процессов в организациях с использованием ERP-систем.
По словам эксперта, свободные средства, не участвующие в текущих сделках, доступны для вывода в любое время. По деньгам, полученным от продажи акций, облигаций или валюты на российском фондовом рынке, основной площадкой которого является Московская биржа, действует режим расчетов «Т+1», то есть средства зачисляются на следующий рабочий день после сделки (2).
«У большинства крупных брокеров работает режим “Вывод 24/7”: рубли, доллары, евро, лиры, тенге и белорусские рубли можно выводить круглосуточно, даже ночью с субботы на воскресенье и до полного расчета по сделке. Заявки принимаются без лимитов по сумме. В выходные и праздничные дни вывод возможен для уже зачисленных средств», — уточнил эксперт.
Как снять деньги с брокерского счета
Теймураз Кемхашвили пояснил, что для снятия денег с брокерского счета необходимо подать брокеру заявку на вывод средств. Сделать это можно несколькими способами:
- с помощью мобильного приложения;
- через личный кабинет на сайте брокера;
- с помощью торгового терминала;
- посетить офис брокера лично с паспортом.
Необходимо выполнить следующие действия:
- зайти в раздел «Портфель»;
- выбрать брокерский счет;
- нажать «Вывод средств» / «Перевести»;
- указать требуемую сумму или «Все деньги»;
- выбрать свой банковский счет или карту (нельзя вывести деньги с брокерского счета на банковский счет или карту другого лица);
- подтвердить операцию, введя код, который придет по SMS, или биометрией.
«Средства будут переведены мгновенно при переводе на карту своего банка или в течение одного рабочего дня. Обналичить деньги напрямую у брокера нельзя, разрешен только безналичный перевод», — разъяснил специалист.
Как вывести валюту с брокерского счета
Чтобы вывести валюту с брокерского счета, понадобится валютный банковский счет. При этом валюта выводится на счет в той же валюте (USD — на долларовый счет, EUR — на евровый и так далее). При наличии валюты нескольких видов понадобятся разные счета для каждой из них.
Валюта может быть предварительно конвертирована в рубли и выведена в национальной валюте. Стоит иметь в виду, что из-за регуляторных ограничений ЦБ РФ вывод долларов и евро иногда сопровождается повышенной комиссией или лимитами на дальнейшее снятие наличных, поэтому стоит заранее ознакомиться с условиями брокера.
Налоги при выводе денег с брокерского счета
Важно отметить, что налог при выводе денег с брокерского счета взимается не за сам вывод средств, а с дохода от сделок с ценными бумагами или валютой на бирже. В соответствии со ст. 226.1 Налогового кодекса РФ, брокер, являющийся налоговым агентом инвестора, удерживает НДФЛ в момент вывода денег с брокерского счета (3).
Размер подоходного налога составляет:
- при годовом инвестиционном доходе до 2,4 млн рублей — 13%;
- с суммы превышения лимита в 2,4 млн рублей — 15%.
Теймураз Кемхашвили пояснил, что налог считается по всем операциям за год и взимается, только если по итогам всех операций получена прибыль.
«При выводе брокер удерживает НДФЛ с доступного остатка. Если средств не хватает, то инвестор доплачивает налог самостоятельно по уведомлению ФНС до 1 декабря следующего года. По индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) налог удерживается только при его закрытии», — уточнил он.
Комиссия при выводе денег с брокерского счета
У большинства российских брокеров при выводе денег с брокерского счета комиссия не взимается, особенно если речь идет о переводе на расчетный счет своего банка. Некоторые брокеры берут комиссию в ряде случаев, например, при межбанковских переводах, переводах в иностранной валюты и прочее.
Как правило, комиссия составляет фиксированную сумму в пределах 150 рублей при выводе российских рублей и примерно 0,2-1% либо фиксированную сумму (в зависимости от тарифа и типа валюты) при выводе иностранной валюты. Размер комиссии всегда можно уточнить перед подтверждением заявки на вывод средств.
Вопросы и ответы
Ответим на самые популярные вопросы по теме вывода денег с брокерского счета.
Можно ли вывести с брокерского счета часть средств?
С брокерского счета можно вывести любую удобную сумму свободных средств, не участвующих в текущих сделках, а оставшиеся деньги оставить на счете.
В каких случаях могут отказать в выводе денег?
Несмотря на то, что процедура вывода денег с брокерского счета максимально проста, удобна и прозрачна, иногда брокер может отклонить заявку и отказать в выводе средств. Причины могут быть самыми различными:
- отсутствие валютного счета для вывода иностранной валюты;
- недостаточная сумма денег на брокерском счете для перевода;
- в заявке на вывод указаны реквизиты другой банковской карты по сравнению с договором или реквизиты счета третьего лица;
- деньги, заявленные на вывод, участвуют в это время в сделке и так далее.
Как часто можно выводить деньги с брокерского счета?
Не существует какого-то лимита на частоту проведения операций по выводу средств с брокерского счета. Делать это можно столько раз и так часто, как необходимо.
Список источников:
1. Федеральный закон от 22.04.1996 года № 39-ФЛ «О рынке ценных бумаг».
2. Официальный сайт Московской биржи.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации.
