Узнать о наличии кредитного долга можно с помощью сайта «Госуслуги», БКИ, через банк или МФО, на официальном сайте Банка России или Федеральной службы судебных приставов, а также с помощью коммерческих сервисов проверки данных. В материале детально объясним, как узнать, есть ли долги по кредитам, и можно ли узнать о наличии задолженности у другого человека. В таблице приведем краткую информацию по теме.
| Способ проверки наличия долгов по кредитам | Описание |
| Сайт «Госуслуги» | Можно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для уточнения информации о том, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история (КИ) пользователя |
| Официальный сайт Банка России | Нужно зайти на официальный сайт Банка России и далее следовать инструкции системы |
| Банк, микрофинансовая организация (МФО) | Необходимо обратиться в банк или МФО, в которых заключался кредитный договор. Сделать это можно при личном посещении, через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте организации |
| БКИ | Можно сделать запрос о предоставлении КИ напрямую в БКИ, если есть информация о том, в каких именно бюро она хранится |
| Федеральная служба судебных приставов (ФССП) | На сайте ФССП можно узнать о долгах по кредитам, по которым возбуждено исполнительное производство |
| Задолженность по кредитам другого человека | Право на доступ к такой информации есть лишь у поручителей, наследников и представителей заемщика при наличи доверенности. Также на сайте ФССП можно узнать о долге человека по ФИО и дате рождения, если открыто исполнительное производство |
Пошаговая инструкция, где посмотреть наличие задолженности по кредитам
Есть несколько способов, как узнать о наличии долгов по кредитам. Рассмотрим их подробнее.
Через сайт «Госуслуги»
Узнать напрямую через портал госуслуг информацию о долгах по кредитам не получится, но с его помощью можно сделать запрос в ЦККИ для уточнения, в каких конкретно БКИ хранится КИ пользователя. Каталог ведет Центральный банк РФ.
Сделать запрос бесплатно можно дважды в год при наличии подтвержденной учетной записи на портале. Именно в кредитной истории имеется вся информация о кредитах (займах), в том числе просроченных и уже погашенных.
Для получения списка БКИ потребуется:
- зайти во вкладку «Услуги»;
- выбрать раздел «Справки Выписки»;
- в появившемся списке кликнуть на подразделы «Другое» — «Поиск бюро с вашей кредитной историей».
После этого формируется и затем отправляется заявка. Часть сведений в нее (паспортные данные, СНИЛС) вносятся автоматически (1). Электронный ответ от ЦБ РФ со списком БКИ, у которых имеется КИ пользователя, обычно приходит в течение 1–3 рабочих дней. Далее с помощью подтвержденной учетной записи на портале госуслуг можно авторизоваться на сайте необходимого БКИ и запросить предоставление КИ.
Важно! Если человек никогда не оформлял на себя кредит, то кредитная история у него отсутствует.
Через официальный сайт Банка России
Как и в случае с сайтом «Госуслуги», Банк России предоставляет не сами кредитные истории пользователей с информацией о долгах по кредитам, а сведения из ЦККИ о том, в каких БКИ хранятся их кредитные истории.
Для получения перечня таких бюро необходимо зайти на официальный сайт Банка России и далее следовать инструкции системы. При этом потребуется указать код субъекта кредитной истории. Это аналог ПИН-кода банковской карты, состоящий из 4-15 символов. Он формируется при заключении кредитного договора (договора займа) или любым БКИ или кредитной организацией при наличии кредитной истории (2).
Через банк, МФО
Если гражданину известно, в каком именно банке или МФО он заключал кредитный договор, то он может запросить информацию о долгах непосредственно в этой организации. Для этого необходимо лично посетить офис банка, организации и запросить выписку по счету либо воспользоваться приложением или сайтом для самостоятельной проверки.
Во втором случае необходимо:
- открыть мобильное приложение банка или зайти на официальный сайт;
- войти в личный кабинет, введя логин и пароль;
- проверить статус кредитного договора: обычно для этого имеется раздел «Кредиты».
Важно! Банк или другая финансово-кредитная организация могут предоставить информацию о наличии или отсутствии долга только по кредитам, оформленным именно в этом учреждении (2).
Через БКИ
Если пользователю известно, в каких именно БКИ имеются сведения о его кредитах, он вправе обратиться непосредственно к ним и запросить свою кредитную историю. Это можно сделать, авторизовавшись на сайте соответствующего бюро через портал госуслуг. Получить такой отчет по своим кредитам можно в каждом БКИ:
- бесплатно — не более двух раз в год (на бумажном носителе — не более одного раза);
- за оплату — неограниченное число раз.
При этом нет необходимости указывать причину получения отчета. БКИ должно рассмотреть обращение и направить ответ в течение 15 рабочих дней (2).
На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП)
Если кредитор инициировал судебное разбирательство по задолженности, то на основании решения суда или судебного приказа возбуждается исполнительное производство. Информация о его наличии публикуется в открытом доступе на официальном сайте ФССП.
В этом случае по дате рождения и фамилии человека можно узнать только о долгах по кредитам, которые находятся в стадии принудительного взыскания. Если гражданин добровольно не уплатит задолженность в течение пяти дней, приставы изымают принадлежащие ему денежные средства и имущество, а также направляют исполнительный лист по месту работы должника для вычета части зарплаты в счет погашения долга.
Помимо официального сайта ФССП, узнать о наличии исполнительного производства можно с помощью сайта «Госуслуги». Для этого необходимо зайти в подраздел «Информация о наличии исполнительного производства» в разделе «Штрафы Налоги».
Через коммерческие сервисы проверки данных
Есть несколько платных онлайн-сервисов, через которые можно получить упрощенный отчет по своим кредитам. Такие площадки работают в сотрудничестве с официальными БКИ. Важно использовать только проверенные сервисы, имеющие лицензию и работающие в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных».
Как проверить задолженность по кредитам у другого человека
Законодательство защищает конфиденциальность личной информации о наличии долгов по кредитам, включенной в КИ. Получить сведения о кредитах других людей можно в ограниченном числе случаев. Перечислим, кто имеет на это право.
1. Поручитель по кредитному договору. Банк может предоставить сведения об условиях договора и наличии у заемщика задолженности по кредиту в объемах, необходимых для выполнения поручителем своих обязательств.
2. Наследник умершего заемщика. Нотариус при открытии наследственного дела может сделать запрос о предоставлении КИ умершего, так как долги по кредитам включаются в состав наследственной массы.
3. Представитель заемщика при наличии нотариально удостоверенной доверенности от его имени или письменного согласия гражданина на передачу указанных данных, составленного по форме бюро кредитных историй.
Кроме того, узнать о долгах по кредитам другого человека можно на официальном сайте ФССП по дате рождения и ФИО, но только в случае, если по ним уже возбуждено исполнительное производство.
Список источников:
1. Раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» на официальном сайте Банка России.
2. Федеральный закон от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
3. Раздел «Справки Выписки» на сайте «Госуслуги».
