Новая мера по ограничению выдачи кредитов стала одной из самых популярных услуг. Установить самозапрет на кредит можно быстро, но чтобы его снять, придется подождать пару дней. С помощью эксперта объясняем, куда обратиться и как правильно подать заявление на аннулирование запрета.
Что такое самозапрет на кредит
1 марта 2025 года начал действовать закон, позволяющий гражданам добровольно отказаться от возможности взять на свое имя кредит или заем (1). Для этого необходимо подать соответствующее заявление в Бюро кредитных историй (БКИ).
Отметку о запрете увидят микрофинансовые организации и банки и смогут отказывать потребителю в заемных средствах. Ограничение не распространяется на оформление ипотеки, автокредита и кредита на образование с господдержкой.
«Этот инструмент помогает людям контролировать финансы и долговую нагрузку при помощи временного лага, который требуется для снятия самозапрета на выдачу кредита. Также это способ борьбы с мошенничеством», — объяснила Надежда Капустина, доктор экономических наук, профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при Правительстве РФ.
Как проверить наличие запрета
Оформить ограничение на выдачу кредитов можно онлайн или лично. В первом случае процедура проходит через портал госуслуг, во втором — через МФЦ. При оформлении онлайн заполненное заявление нужно подписать. Для этого сервис предложит на выбор один из четырех видов электронной подписи:
- ПЭП — формируется с помощью личного кабинета на сайте «Госуслуги»;
- УНЭП — выпускается через программу «Госключ»;
- УКЭП, которая работает через приложение «Госключ». Для выпуска этого сертификата понадобится либо обратиться в МФЦ или банк, либо иметь подтвержденную биометрию или заграничный паспорт нового образца и телефон с NFC;
- УКЭП, хранящаяся на компьютере или съемном носителе. Ее можно оформить в центре, имеющем соответствующую аккредитацию (2).
После подписания заявления ответ о статусе запрета придет в личный кабинет. В нем будет указано, с какого момента действует ограничение. Обычно информация поступает через несколько минут, а максимальное время оказания услуги составляет сутки.
По данным Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, за первые пару дней сервисом по самозапрету воспользовались 1,7 млн человек, а через 10 дней число поданных заявлений достигло 5 млн.
Если вам не пришло уведомление об установленном запрете, можно проверить его статус на портале госуслуг. Для этого необходимо:
- войти в свою учетную запись — она должна быть подтвержденной;
- выбрать в меню вкладку «Услуги»;
- перейти в раздел «Ведомства»;
- найти в оглавлении пункт «Минцифры» и нажать «Проверка статуса запрета на получение кредита».
Сервис автоматически выведет на экран ваши данные, зарегистрированные в профиле: фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, ИНН. Необходимо только проверить и подтвердить, что они заполнены верно.
Проверка статуса бесплатна, ее можно проводить неограниченное количество раз.
Как отменить самозапрет на кредиты через сайт «Госуслуги»: инструкция
Аннулировать ограничение на выдачу заемных средств можно по заявлению. Подать его необходимо онлайн или офлайн. Расскажем подробнее про первый способ. Чтобы подать заявление и восстановить возможность выдачи кредитов, понадобится подтвержденная учетная запись на Едином портале государственных и муниципальных услуг.
Ответ по заявке придется ждать в течение пары календарных дней, но запрет снимут только через сутки после внесения изменений в кредитную историю. Это время называют периодом «охлаждения» (3). Считается, что пары дней достаточно, чтобы гражданин принял более взвешенное решение, стоит ли ему брать кредит. А если оформить заем пытаются мошенники, это даст возможность помешать им.
1. Оформить заявление
Выберите в меню раздел «Услуги» и перейдите во вкладку «Штрафы Налоги». В пункте «Другое» нажмите «Снятие запрета на получение кредита». Чтобы перейти к оформлению заявления, нажмите кнопку «Начать». Сервис предложит проверить ваши данные для заявки: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
2. Подписать заявление
После подтверждения всех пунктов заявки необходимо заверить ее квалифицированной или неквалифицированной электронной подписью — УНЭП или УКЭП. Проще всего оформить ее через программу «Госключ», которую можно скачать в любом магазине приложений. После выбора подписи заявление нужно заверить в течение суток.
3. Отправить заявление
Если выберите подпись через приложение «Госключ», нужно будет пройти простую регистрацию в этой программе, следуя подсказкам. Затем необходимо подписать подготовленное заявление и отправить его в БКИ. Уведомление о снятии запрета появится на портале госуслуг. В приложении «Госключ» можно ознакомиться с заявлением и подписать его.
Как снять самозапрет на кредиты через МФЦ: инструкция
Если у вас нет электронной подписи и не хотите ее оформлять, можно обратиться в многофункциональный центр, написать заявление в кредитное бюро и заверить его личной подписью. Услуга бесплатная.
1. Выбрать отделение
Прежде чем обратиться в то или иное отделение МФЦ, уточните, смогут ли его сотрудники вам помочь.
2. Написать заявление
У работников МФЦ есть готовые бланки, они помогут вам их заполнить. Заверить заявку нужно обычной подписью.
3. Отправить заявление
МФЦ передаст заявку в БКИ в тот же день. Сроки и условия снятия запрета будут те же: в течение двух календарных дней услугу окажут, а запись в кредитной истории сделают через день.
Возможные проблемы и их решение
Обычно сложностей с подачей заявления не возникает. Если вы все-таки столкнулись с проблемой, ее можно решить самостоятельно или обратиться за помощью в службу поддержки сайта «Госуслуги».
Отказ в снятии запрета
Сергей Красноусов, кандидат юридических наук, доцент, заведующий региональным центром финансовой грамотности Красноярского края (РЦФГ), объяснил, что квалифицированное бюро кредитных историй (КБКИ) не имеет права отказаться и не снять запрет. Но бывает так, что какие-то КБКИ не отвечают на заявление. Если на заявку не отреагировали в течение двух календарных дней, нужно подать ее еще раз.
«Это обстоятельство стало причиной появления новой схемы мошенничества — “отказ или сбой в оформлении или снятии запрета”. Важно помнить, что все действия вы совершаете в приложении «Госуслуги». Никто никогда не позвонит вам с информацией об ошибке — все сведения о статусе заявки будут доступны только в приложении», — предупредил эксперт.
Услуга недоступна
Проблема может возникнуть как с вашей стороны, так и со стороны сервиса. Например, причиной ошибки может быть нестабильное интернет-соединение или неправильные настройки браузера. Попробуйте перезагрузить подключение и обновить программу, через которую заходите на портал госуслуг.
Если неполадки возникли на портале, дождитесь, когда он возобновит свою работу, или обратитесь в службу поддержки.
Частые вопросы
Запрет на кредиты — услуга новая, поэтому с ней связано много недопониманий. Наши эксперты Сергей Красноусов и Надежда Капустина ответили на частые вопросы по теме.
Сколько раз можно ставить/отменять запрет на кредиты?
«Можно делать это множество раз и абсолютно бесплатно. Важно, чтобы это было обдуманное, а не спонтанное эмоциональное решение», — объяснил Сергей Красноусов.
По мнению эксперта, в законодательстве неслучайно установили требование о том, что отмена запрета вступает в силу только через день после внесения сведений в кредитную историю.
«Этого времени достаточно, чтобы с холодной головой принять решение о том, так ли уж необходим новый кредит. С этой же целью, в отличие от установления самозапрета, для которого требуется просто дать согласие, для его отмены необходима усиленная электронная подпись. До обращения в кредитную организацию стоит заблаговременно снять самозапрет», — добавил Сергей Красноусов.
Надежда Капустина отметила, что формально банковская система не ограничивает количество раз, когда гражданин может накладывать или снимать запрет на выдачу кредитов, по этому вопросу нет никаких рекомендаций в законодательстве. Однако, по мнению эксперта, постоянное снятие и установление запрета может вызвать подозрения у финансовых организаций.
«Частая смена решений относительно кредитного запрета может трактоваться банками как признак финансовой нестабильности, нерешительности клиента или даже давление на него извне. Такое поведение способно повлиять на принятие решения о выдаче займа в будущем. Банковские алгоритмы оценки надежности клиентов постоянно совершенствуются и учитывают разные факторы, к которым относятся не только прямые показатели кредитной истории, но и различные косвенные, такие как поведенческие признаки и т. п.», — прокомментировала Надежда Капустина.
Влияет ли снятие запрета на кредитную историю?
«Факт наложения или снятия запрета на выдачу кредитов не отражается в кредитной истории как положительный или отрицательный фактор. Кредитная история фиксирует лишь реальные обязательства, их выполнение или нарушение. Запрет служит превентивной мерой, своеобразным “стоп-сигналом” для финансовых организаций и их клиентов», — рассказала Надежда Капустина.
«Само по себе частое снятие запрета не влияет на кредитную историю, так как эта возможность появилась прежде всего как инструмент защиты граждан от мошенников. С другой стороны, если потенциальный заемщик часто использует эту возможность и не может пояснить причину таких действий, это может насторожить кредитную организацию при принятии решения о предоставлении тех или иных продуктов», — уточнил Сергей Красноусов.
Можно ли отменить запрет досрочно?
«Специального срока действия для самозапрета нет, поэтому мы не можем говорить о досрочном снятии», — подтвердил Сергей Красноусов.
Список источников:
1. Федеральный закон от 26.02.2024 года № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)”».
2. Материал «Чем различаются ПЭП, УНЭП и УКЭП» на сайте «Госуслуги».
3. Новость «Граждане смогут устанавливать самозапрет на кредиты» на официальном сайте Банка России. 2024.
