Как снять деньги с карты: 5 способов

Главное о том, как снять деньги с карты 

Существуют пять основных способов снять деньги с карты: 

• через банкомат своего банка, в том числе с помощью функции NFC, QR-кода и биометрии;
• через банкомат другого банка;
• через банкомат партнерской сети;
• в отделении банка при личном посещении;
• на кассе в магазине через сервис «кэшаут» (cash-out). 

Пять способов, как снять наличку с карты

Каждый способ снятия наличных средств с карты имеет свои особенности. Рассмотрим плюсы и минусы каждого из пяти вариантов. 

1. Банкомат своего банка

Самый удобный и экономичный способ. Возможны различные варианты снятия денег через банкомат банка-эмитента. 

Банковской картой

Необходимо:

• вставить карту в банкомат;
• ввести PIN-код;
• выбрать раздел «Снять наличные»;
• набрать необходимую сумму;
• забрать карту;
• получить наличные и чек (выдается по желанию). 

Как правило, снять деньги с карты банка-эмитента можно без какой-либо комиссии. Стоит учитывать дневные и месячные лимиты на снятие средств в конкретном банке.

С помощью функции NFC 

Если устройство поддерживает бесконтактное обслуживание (на нем имеется символ радиоволн), то наличку можно получить, либо приложив пластиковую карту к считывателю, либо без карты, по NFC-чипу телефона. Последнее доступно для карт «Мир», привязанных к мобильному приложению Mir Pay. 

Для снятия средств по NFC-чипу надо:

• активировать функцию NFC на телефоне с привязанной картой;
• приложить телефон тыльной стороной к считывателю;
• ввести PIN-код карты; 
• следовать инструкции банка на экране банкомата.

QR-код

Если банкомат банка-эмитента оборудован сканером (на нем имеется значок с изображением черных пикселей и квадратов на белом фоне), то деньги можно снять без карты, с помощью QR-кода. Для этого потребуется наличие телефона с установленным банковским приложением.

Биометрия

Еще один способ снятия наличных в банкомате без использования банковской карты — с помощью биометрии. Способ применим для карты Сбера при наличии соответствующего банкомата. Банковская карта понадобится на начальном этапе — для подключения услуги. В дальнейшем деньги можно будет снимать уже без нее. 

Для подключения услуги следуйте алгоритму ниже:

• в приложении «Сбербанк Онлайн» нажмите на значок профиля в левом верхнем углу экрана;
• зайдите в раздел «Распознавание по лицу и голосу»;
• подтвердите свое согласие на обработку данных;
• сделайте фото своего лица, запишите голос;
• вставьте карту в банкомат или приложите ее к считывателю;
• введите PIN-код;
• выберите раздел «Информация и сервисы», затем «Назначить/Изменить код безопасности»;
• введите пятизначный код безопасности. В дальнейшем он будет использоваться для снятия наличных по биометрии без карты, поэтому обязательно его запомните. 

Для снятия денег:

• на экране банкомата выберите раздел «Войти по биометрии»;
• посмотрите в камеру;
• наберите выбранный ранее пятизначный код;
• следуйте инструкции банка.

2. Банкомат другого банка

Если поблизости отсутствует банкомат банка, выпустившего карту, можно воспользоваться устройством другого банка. Процедура снятия ничем не отличается от использования банкомата банка-эмитента.

Отличие состоит в комиссии, которая может взиматься как сторонним банком, так и владельцем банкомата. Зачастую она составляет определенный процент от снимаемой суммы (1-2%) или процент плюс какая-то фиксированная сумма. Ряд финансово-кредитных организаций предоставляет несколько бесплатных операций в месяц, после чего удерживает комиссию.

Как и в случае с банкоматом своего банка, наличные средства можно получить и без карты — по NFC-чипу телефона, но для этого банкомат должен поддерживать бесконтактный способ обслуживания.

3. Банкомат партнерской сети

Некоторые банки объединяются в партнерскую сеть, заключая соглашение о сотрудничестве. Это позволяет вкладчикам пользоваться банкоматами других банков на льготных условиях. Например, пополнять счет или снимать наличные средства в рамках установленного лимита без комиссии или с комиссией, размер которой значительно ниже стандартного.

4. Личное посещение отделения банка

При отсутствии поблизости банкоматов можно обратиться непосредственно в отделение банка. Здесь потребуется предъявить сотруднику паспорт. 

Совет: если необходимо снять крупную сумму, желательно заказать ее заранее, так как в кассе банка может не оказаться нужного объема наличности.

Комиссия за снятие наличных средств в кассе банка обычно составляет 0,5-2% от снимаемой суммы либо имеет фиксированный размер. Некоторые банки могут устанавливать плату за операции сверх установленных суточных или месячных лимитов. Во многих отделениях банков можно получить деньги без банковской карточки, предъявив только паспорт.

Важно! В соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ (1), в целях борьбы с теневым бизнесом, финансированием терроризма и экстремизма, пресечения незаконных денежных потоков, при снятии крупной суммы будьте готовы ответить на вопросы об источниках происхождения средств.

5. На кассе в магазине с помощью услуги cash-out («кэшаут»)

Некоторые торгово-сервисные предприятия (ТСП) при покупке у них продукции и оплаты банковской картой предоставляют услугу выдачи наличных (cash-out). Кассы подобных ТСП, как правило, снабжены специальной наклейкой о такой возможности.

Чтобы снять деньги с карты на кассе магазина:

• сообщите кассиру, что хотите воспользоваться услугой;
• назовите необходимую для снятия сумму (она будет добавлена в чек);
• совершите покупку, оплатите ее картой или смартфоном;
• введите PIN-код: он потребуется, даже если сумма для снятия небольшая, после этого со счета спишутся и стоимость покупки, и снимаемая сумма;
• получите наличные у кассира.

Внимание! Снять деньги с карты на кассе ТСП можно, только совершив покупку. При этом стоимость товара не имеет значения.

В соответствии с информационным письмом ЦБ РФ от 03 ноября 2020 года № ИН-06-59/157, ежедневный лимит выдачи средств посредством услуги cash-out по всем банковским картам физлица составляет 5000 рублей, ежемесячный — не более 30 000 рублей (2). Сумма должна быть кратна ста рублям. Также в указанном письме разъяснено, что идентификация получателя наличных денег по паспорту или другому документу, удостоверяющему личность, предусмотренная п. 6.1 Указания Банка России от 11 марта 2014 года № 3210-У (3), в этом случае не требуется (2).

Вопросы и ответы

Ответим на самые популярные вопросы по теме

1. Можно ли снять наличные средства с карты с помощью системы быстрых платежей (СБП)?

С помощью СБП можно перевести деньги в другой банк, оплатить товары или услуги (например, услуги ЖКХ) по QR-коду. Чтобы перевести средства другому человеку с помощью системы, не нужно указывать имя получателя или номер его карты, достаточно знать только номер его телефона. Напрямую снять наличные средства с помощью СБП не получится.

2. Можно ли снять наличные с кредитной карты?

Многие банки разрешают снимать наличные с кредитных карт. Но стоит учитывать, что условия предоставления наличных средств при этом могут быть значительно менее выгодными по сравнению с безналичными платежами. Например:

• беспроцентный период (грейс-период) может быть установлен только для безналичных расчетов;
• взимаемая комиссия обычно выше, чем за снятие наличных с дебетовых карт;
• процентная ставка за снятие наличности может быть больше, чем при безналичном расчете и так далее. 

3. Безопасно ли снимать наличные средства через банкомат?

Да, если соблюдать основные правила безопасности, например:

• закрывать клавиатуру при вводе PIN-кода;
• не передавать карту третьим лицам;
• не сообщать никому PIN-код;
• использовать банкоматы в хорошо освещенных местах.

Список источников:

1. Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

2. Информационное письмо ЦБ РФ от 03.11.2020 года № ИН-06-59/157 «О порядке оказания услуг по выдаче держателям платежных карт наличных денег одновременно с покупкой в торгово-сервисных предприятиях». 

3. Указание Банка России от 11.03.2014 года № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».