Для четкого следования финансовому плану важно сочетать дисциплину и осознанный подход к управлению деньгами. Как сделать так, чтобы финансовый план работал без сбоев, разбирались Финансы Mail.
Нередко составить финансовый план бывает проще, чем следовать ему на протяжении долгого временного отрезка. Соблазны спонтанных покупок и неожиданные расходы регулярно становятся проверкой. Рассмотрим, какие шаги помогут сохранить фокус и не отклониться от заданного пути.
Шаг 1. Четкая расстановка приоритетов. Прежде всего следует определить, на какие достижения направлен финансовый план. Цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми и ограниченными по времени. Например: «накопить 1 млн. рублей на ремонт за 11 месяцев».
Четкое распределение целей даст ясное понимание того, какую из них можно отодвинуть и от какой отказаться и на что необходимо выделять денежные средства при любых обстоятельствах. Это особенно полезно в ситуации, когда временно сокращаются доходы или возникают непредвиденные затраты.
Шаг 2. Мониторинг прогресса и анализ отклонений. Систематизация данных для отслеживания прогресса позволит принимать более взвешенные решения и вносить в план коррективы при возникновении такой необходимости. Для учета можно использовать электронные таблицы, специальные приложения-планировщики или банковские приложения.
Важно на ежемесячной или еженедельной основе сверять фактические значения с плановыми. Отклонения можно определить по формуле:
Отклонение = Фактическое значение − Плановое значение
Положительный результат свидетельствует о перерасходе, а отрицательный — об экономии. Образовавшиеся таким образом деньги можно направить на достижение целей.
В случае перерасхода важно установить его причины. В частности, это могут быть спонтанные покупки, непредвиденные расходы либо ошибки в планировании. Если отклонение существенное, следует скорректировать план или пересмотреть приоритеты.
Шаг 3. Отслеживание бюджета и расходов. Как минимум первые месяцы целесообразно на ежедневной основе фиксировать денежные поступления и расходы, а затем выводить среднемесячный показатель. Такие действия позволят контролировать бюджет и выявлять в нем «дыры».
Шаг 4. Оптимизация расходов. Для усиления контроля можно установить лимиты по категориям расходов, определив допустимые суммы для каждой статьи затрат (например, на питание, проезд, развлечения).
В день получения доходов можно сразу откладывать запланированную сумму (метод «оплати сначала себе»). Это уменьшит риск спонтанных покупок. Также для снижения данного риска можно использовать правило «24 часов». Если отложить незапланированную покупку на сутки, то импульсивное желание может пропасть.
Кроме того, целесообразно постоянно искать новые способы экономии без ущерба для качества жизни. Например, можно приобретать продукты питания по акциям, заменить передвижение по городу на такси общественным транспортом, готовить еду и напитки дома, а не заказывать их в общепите.
Шаг 5. Инвестиции в себя. Вложения в собственные знания и профессиональный опыт являются самыми выгодными и надежными. В рамках следования финансовому плану нужно регулярно оценивать, позволит ли текущая профессия зарабатывать больше в будущем. Если данное условие не соблюдается, реальные доходы ждет снижение из-за инфляции. Поэтому важно постоянно повышать свою компетенцию, осваивать специальности из смежных сфер либо задуматься о трудоустройстве на новую, более перспективную работу.
Шаг 6. Хранить накопления правильно. Хранение накоплений на банковских вкладах позволит снизить потери от инфляции. При этом держать в одном банке целесообразно не более 1,4 млн руб., так как данную сумму вернут в случае лишения банка лицензии. Проценты по вкладам могут быть невелики, но зато деньги можно будет снять без потерь в любой момент.
Также следует подбирать вид вклада в зависимости от цели. Например, для накопления средств на отпуск, подойдет срочный депозит на полгода, а для ремонта — накопительный счет или вклад с опцией частичного снятия, который позволит постепенно закупать строительные материалы.
Шаг 7. Внесение корректировок. В течение жизни у человека могут меняться приоритеты, уровень доходов и расходов, а также возникать форс-мажорные ситуации. В связи с этим план нужно пересматривать и вносить в него соответствующие исправления. В частности, можно менять цели, сроки, лимиты
Регулярная сверка с финансовым планом, а также последовательность действий и дисциплина помогут довести его до конца и воплотить мечты в жизнь.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
