Многие предприниматели выбирают самозанятость за низкие налоговые ставки и удобство в работе. Но когда дело доходит до оформления ипотеки, плательщики НПД часто сталкиваются с рядом сложностей. Сегодня банки разрабатывают и предлагают специальные программы для этой категории заемщиков. Чтобы получить одобрение кредитно-финансовой организации, необходимо выполнить ряд обязательных условий. В материале подробно разберем, какие действия нужно предпринять, чтобы мечта о собственной квартире стала реальностью.
Как повысить шансы самозанятым на получение ипотеки
Самозанятость может создавать определенные трудности при получении ипотечного кредита. Тем не менее существуют проверенные способы значительно повысить вероятность одобрения заявки и получить желаемую сумму.
1. Стабилизируйте и наращивайте доход. Банки заинтересованы в стабильном и растущем заработке. Активно ищите возможности для увеличения числа заказов, привлечения новых клиентов и расширения спектра услуг. Чем выше и стабильнее ваш доход, тем выше шансы на одобрение ипотеки.
2. Увеличьте первоначальный взнос. Готовность внести значительный первоначальный взнос — мощный аргумент в вашу пользу. Это наглядно демонстрирует вашу платежеспособность и снижает риски для банка.
3. Поддерживайте положительную кредитную историю. Избегайте любых просрочек по существующим кредитам и займам. Безупречная кредитная история — свидетельство вашей финансовой дисциплины и надежности как заемщика.
4. Изучите предложения разных банков. Не ограничивайтесь одним банком. Направляйте заявки в несколько финансовых организаций, чтобы сравнить условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Однако помните, что частые проверки кредитной истории могут негативно сказаться на вашем рейтинге.
5. Обратите внимание на банк, где ведете расчеты. Если вы активно используете счета и продукты конкретного банка, это повышает шансы на получение кредита на более привлекательных условиях.
6. Привлеките поручителя или созаемщика. Наличие созаемщика, который несет солидарную ответственность по кредиту, существенно увеличивает шансы на одобрение. Банк будет рассматривать совокупный доход, что делает вашу заявку более привлекательной. Чаще всего в качестве созаемщиков выступают супруги или близкие родственники.
7. Подтвердите дополнительный доход. Любые подтвержденные дополнительные источники дохода — весомый аргумент. Это может быть доход от сдачи недвижимости в аренду (при наличии зарегистрированного договора и декларации 3-НДФЛ), пенсионные выплаты или официальная зарплата по трудовому договору.
8. Сократите текущую кредитную нагрузку. Наличие действующих кредитов и кредитных карт снижает потенциальную сумму ипотечного кредита. Старайтесь, чтобы общий размер ваших ежемесячных выплат по долговым обязательствам не превышал 50% от дохода. По возможности погасите часть долгов или договоритесь с банком об их досрочном погашении после одобрения ипотеки. Банк может одобрить сделку с условием, что часть текущих кредитов будет погашена до выдачи основной суммы.
Что делать, если самозанятому отказали в ипотеке
Жилищный кредит, обеспеченный залогом недвижимости, считается менее рискованным для банка, чем другие виды займов. В случае невыполнения обязательств заемщиком банк имеет право через суд реализовать залоговое имущество, покрыв свои убытки. Однако, несмотря на наличие залога, банки часто отклоняют заявки самозанятых. Основная причина — длительный срок кредитования, который несет повышенные риски, а также нестабильность доходов и финансового положения таких заемщиков.
Если вы столкнулись с отказом по ипотечной заявке, перечислим действия, которые помогут выяснить причину и повысить шансы на одобрение кредита в будущем.
1. Выясните причину отказа:
если заявка была отклонена на этапе автоматической проверки, изучите информацию о своих долгах на сайтах Федеральной службы судебных приставов (ФССП), бюро кредитных историй (БКИ), Федеральной налоговой службы (УФНС) и ГИБДД;
при ручной проверке выяснить конкретную причину отказа сложнее. Вероятно, банк счел ваше финансовое положение или показатели бизнеса неудовлетворительными. В этом случае оптимальным решением будет подать заявку в другой банк.
2. Устраните выявленные причины отказа:
если вам отказали на этапе автоматической проверки, получите свой кредитный отчет. Возможно, в нем содержится ошибка. При обнаружении неточностей обратитесь непосредственно в ту организацию (банк или МФО), которая предоставила ошибочные данные. Они обязаны внести исправления в течение 10 дней. Также можно обратиться в само БКИ, которое проведет проверку в течение 20 дней;
сотрудник банка, проводивший ручную проверку, может назвать причину отказа. Если ваша кредитная история безупречна, отказать могут из-за низкого уровня дохода, нестабильности поступлений или короткого срока ведения бизнеса.
3. Для стабилизации финансового положения сократите текущие долговые обязательства. Обеспечьте регулярное поступление дохода и, по возможности, постарайтесь накопить большой первоначальный взнос.
