Историй о том, как у людей обманом отнимают честно заработанные деньги, — великое множество. Приемы обманщиков меняются каждый день. В детстве мы замирали, слушая, как лиса Алиса и кот Базилио выманивают у Буратино его пять сольдо. В 90-е годы от финансовых пирамид пострадали уже тысячи россиян. Сегодня главная угроза для кошелька — кибер- и телефонные мошенники. Они придумывают все новые легенды, используют социальную инженерию, вытягивают из людей последние сбережения и заставляют брать кредиты.
Тридцать лет назад можно было поехать за покупками на Черкизовский рынок и оставить наперсточникам все деньги, взятые с собой. Бывало, что жертвы, пытаясь отыграться, оставались без одежды и обуви. Можно было лишиться средств и при встрече с грабителями: на темных бульварах выхватывали сумки, кошельки, первые мобильные телефоны.
Сейчас уличные грабежи случаются реже: наличные с собой носят редко и в небольших суммах, поэтому риск для злоумышленников перестал себя оправдывать. Но с развитием технологий способов остаться без денег стало еще больше. Чтобы защититься, нужно научиться распознавать основные признаки обмана.
Типичные признаки финансовых схем обмана
Прежде всего, обещание быстрого и легкого заработка буквально на пустом месте — это почти всегда обман. Чтобы получить прибыль, нужны знания, навыки и время. Даже для выбора самого выгодного банковского вклада нужно учитывать особенности предложений. В одном банке ставка может быть чуть выше, но в другом есть капитализация процентов. В итоге второй вариант может принести больше дохода.
Но это мы говорим о законных способах заработка на инвестициях. Существуют и мошеннические схемы, которые маскируются под легальные компании. Их можно вычислить по нескольким признакам:
- Отсутствие лицензии. У всех легальных финансовых организаций и брокеров есть лицензия участника рынка. Если документа нет, вкладывать деньги опасно. Проверить наличие лицензии можно в реестре Центробанка.
- Скрытая команда. Мошенники обычно не указывают данные о людях, стоящих за проектом. Это помогает им уходить от ответственности, когда обман вскрывается.
- Гарантия высокой прибыли. Если вам обещают сверхдоходы без риска все потерять — не верьте. Любые инвестиции связаны с риском. Чем выше возможная прибыль, тем выше риски.
- Спешка и давление. Чтобы быстрее завладеть деньгами, мошенники внушают, что предложение уникально и действует ограниченное время. Это создает ощущение срочности и мешает принять взвешенное решение.
- Сложные схемы. Если представитель компании использует много непонятных терминов, которые сбивают с толку, стоит взять паузу. Аферисты не могут доступно объяснить, куда пойдут деньги и за счет чего формируется прибыль. Если вы не понимаете, как работает инструмент, — откажитесь от сделки.
- Агрессивный маркетинг. Недобросовестные компании заказывают рекламу у блогеров или сами становятся блогерами, обещая секреты успеха. Должна насторожить и начинающая компания, которая организует крупные дорогие мероприятия для презентации проектов.
Рассмотрим самые популярные схемы обмана в мире инвестиций.
Финансовые пирамиды
На первом месте — финансовые пирамиды. Злоумышленники забирают деньги новых вкладчиков, чтобы выплачивать обещанную высокую прибыль тем, кто присоединился раньше. Это продолжается, пока в схему вступают новые участники. Когда поток новичков иссякает, схема рушится, и большинство инвесторов теряют свои деньги.
«Обращайте внимание на отсутствие прозрачности в деятельности компании, анонимность организаторов, давление на принятие быстрых решений, обещания легких денег без усилий и рисков, использование сложной терминологии для сокрытия сути схемы», — советует эксперт компании «Газинформсервис» Марина Пробетс.
Поддельные инвестиционные платформы
На втором месте — поддельные инвестиционные платформы. Мошенники создают фейковые сайты или приложения, где пользователи якобы инвестируют деньги. Часто такие приложения выглядят профессионально: пользователь заходит в личный кабинет с реалистичными отчетами о прибыльных операциях. Это вводит в заблуждение даже опытных инвесторов. Клиентам обещают высокие доходы за счет управления активами, но в реальности никакой деятельности компании не ведут. Через некоторое время сайт или приложение перестает работать, и деньги пользователей исчезают.
«Обещания слишком высоких процентов по финансовым инструментам или участие в криптопирамидах должны вызывать крайнюю настороженность. Ключевой признак мошенничества — нереалистично высокая доходность, значительно превышающая рыночную», — отмечает Марина Пробетс.
Фейковые ICO и криптопроекты
В последние несколько лет мошенники активно используют для заманивания жертв криптовалюты и блокчейн-технологии. Легенды о сверхприбыли могут быть разными — от создания фальшивых ICO (Initial Coin Offering) до организации поддельных биржевых платформ.
Самым распространенным приемом остается телефонная социальная инженерия и онлайн-мошенничество. Злоумышленники звонят и рассылают электронные письма под видом банков, финансовых трейдеров или инвесткомпаний. Они заставляют перевести деньги на «безопасный» счет или создать специальный аккаунт. В итоге они получают ваши персональные данные или доступ к банковским счетам.
«Не стоит вкладывать деньги в проекты, не имеющие подтвержденной репутации и надежной истории», — добавила Марина Пробетс.
«В моей практике не встречались случаи создания фишинговых сайтов, копирующих дизайн известных бирж или банков, для выманивания данных банковских карт и личных сведений под предлогом инвестирования или получения высоких процентов. Но такое случается», — добавляет собеседница.
В подобных ситуациях важно проверить подлинность сайта, наличие SSL-сертификата и независимые отзывы о компании. Запомните: высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском, а гарантированный высокий доход без рисов — это почти всегда «красный флаг» мошенников.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
